简介
本书分别介绍了支付体系、支付方式、支付工具等基础知识以及各种
典型的网上支付（包括互联网络支付、移动网络支付、固话网络支付等）
；同时分析了网上支付存在的安全问题与需求，并介绍了各种网上支付安
全技术；此外还分别介绍了各种支付方式的支付流程、支付过程存在的安
全问题以及相应的解决方法和技术。
本书可以作为高等院校电子商务、计算机、金融学、财经专业及相关
专业的教材或教学参考书；也可作为从事金融信息化、电子商务、IT应用
软件研制和开发的科研人员，金融系统的各级管理人员、银行工作人员，
以及广大电子商务爱好者的参考用书。
目录
第1章 支付基础理论1
1.1 支付的基本概念2
1.1.1 支付2
1.1.2 支付过程3
1.1.3 支付活动7
1.2 支付体系概述9
1.2.1 支付体系的概念9
1.2.2 支付体系的构成9
1.3 支付工具与支付方式12
1.3.1 传统支付工具12
1.3.2 现代支付工具15
1.3.3 支付方式21
1.3.4 电子货币27
本章小结32
习题32
第2章 网上银行支付35
2.1 网上银行概述36
2.1.1 网上银行的定义36
2.1.2 网上银行的类型38
2.1.3 网上银行的功能39
2.1.4 我国网上银行发展趋势41
2.2 网上银行支付流程与安全41
2.2.1 网上银行的网上支付模式42
2.2.2 网上银行的网上支付流程42
2.2.3 网上银行支付存在的安全问题及技术保障44
2.3 网上银行举例49
2.3.1 中国农业银行个人网上银行49
2.3.2 中国农业银行企业网上银行57
2.3.3 中国农业银行电子商务网上支付65
本章小结68
习题68
第3章 移动支付71
3.1 移动支付概述72
3.1.1 移动支付相关概念73
3.1.2 移动支付的类型74
3.1.3 移动支付价值链构成的运营模式75
3.1.4 移动支付发展现状与面临的主要问题79
3.2 移动支付流程与安全80
3.2.1 移动支付远距离支付技术及流程81
3.2.2 移动支付近距离支付技术88
3.2.3 移动支付面临的安全问题与技术保障89
3.3 移动支付举例93
3.3.1 招商银行手机银行概况93
3.3.2 招而银行手机银行使用流程96
本章小结97
习题98
第4章 电话支付101
4.1 电话支付概述102
4.1.1 电话银行基本概念102
4.1.2 电话银行的产生与发展103
4.1.3 电话银行的功能104
4.1.4 电话银行的优势105
4.1.5 电话银行系统组成105
4.1.6 电话银行与电话支付107
4.2 电话支付流程与安全107
4.2.1 电话银行支付流程107
4.2.2 新型电话支付流程111
4.2.3 电话支付的安全性问题和保障措施116
4.3 电话支付举例119
4.3.1 中国工商银行个人电话银行119
4.3.2 中国工商银行企业电话银行123
本章小结124
习题125
第5章 自助银行支付128
5.1 自助银行概述129
5.1.1 自助银行简介129
5.1.2 自助银行的功能和类型130
5.1.3 自助银行设备及其配置132
5.1.4 自助银行的目标和设计134
5.2 自助银行交易流程勺安令135
5.2.1 ATM系统交易流程与安全135
5.2.2 POS系统142
5.2.3 指纹银行147
5.3 白助银行举例151
本章小结151
习题152
第6章 第三方支付154
6.1 第三方支付概述156
6.1.1 第三方支付基本概念156
6.1.2 第三方支付类型158
6.1.3 第三方支付的优势和劣势160
6.2 第三方支付流程与安全162
6.2.1 第三方支付流程162
6.2.2 第三方支付的安全问题168
6.2.3 第三方支付的安全保障措施170
6.3 第三方支付平台举例173
6.3.1 支付宝简介173
6.3.2 支付宝支付流程176
6.3.3 支付宝与其他第三方支付平台比较176
本章小结178
习题178
第7章 中国银联与电子支付182
7.1 中国银联概述183
7.1.1 银联的发展历程184
7.1.2 银联的性质与职责185
7.1.3 银联提供的服务187
7.2 中国银联电子支付-188
7.2.1 网上支付189
7.2.2 网上代付191
7.2.3 电话支付192
7.2.4 网付宝194
7.2.5 企业账尸支付196
7.2.6 网上跨行转账197
7.2.7 境外支付199
7.2.8 国际汇入201
7.3 银联电子支付与第三方支付201
7.3.1 第三方支付市场现状202
7.3.2 中国银联的竞争优势203
7.4 银联支付与挑战204
7.4.1 银联支付与安全204
7.4.2 银联支付的系统风险205
7.4.3 信用卡套现问题205
本章小结206
习题207
第8章 跨行支付209
8.1 国内跨行支付系统211
8.1.1 支付系统概述211
8.1.2 中国现代化支付系统213
8.1.3 银行卡支付系统221
8.2 国际跨行支付系统224
8.2.1 全球金融网络通信系统——SWIFT224
8.2.2 纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS227
8.2.3 美国联邦储备通信系统——-FEDWIRE230
8.2.4 欧盟实时全额自动清算系统——-TARGET232
本章小结234
习题235
第9章 网上支付安全技术237
9.1 网上支付安全概述238
9.1.1 网上支付的安全问题239
9.1.2 网上支付的安全需求240
9.1.3 网上支付的安全保密技术241
9.2 密码技术244
9.2.1 对称密钥体制244
9.2.2 公开密钥体制249
9.2.3 混合密钥加密技术251
9.3 数字证书技术252
9.3.1 消息摘要252
9.3.2 数字签名253
9.3.3 数字时间戳255
9.3.4 数字证书255
9.4 认证技术258
9.4.1 身份认证技术258
9.4.2 报文认证技术260
9.4.3 CA认证261
9.5 PKI安全体系262
9.5.1 PKI的定义262
9.5.2 PKI的构成组件262
9.5.3 PKI的实体模型263
9.5.4 PKI的信任结构264
本章小结265
习题265
第10章 认证中心269
10.1 认证中心概述272
10.1.1 认证中心的定义272
10.1.2 认证中心的结构273
10.1.3 认证中心的职能274
10.1.4 认证中心的证书作废机制276
10.1.5 认证中心的运作规范278
10.2 中国金融认证中心279
10.2.1 CFCA的建没280
10.2.2 CFCA的组成部分281
10.2.3 CFCA的结构281
10.2.4 CFCA的证书284
10.2.5 CFCA的功能286
10.2.6 CFCA的发展288
10.3 安全协议289
10.3.1 SSL安全协议289
10.3.2 SET安全协议292
10.3.3 IPSec协议294
本章小结295
习题296
参考文献298
1.1 支付的基本概念2
1.1.1 支付2
1.1.2 支付过程3
1.1.3 支付活动7
1.2 支付体系概述9
1.2.1 支付体系的概念9
1.2.2 支付体系的构成9
1.3 支付工具与支付方式12
1.3.1 传统支付工具12
1.3.2 现代支付工具15
1.3.3 支付方式21
1.3.4 电子货币27
本章小结32
习题32
第2章 网上银行支付35
2.1 网上银行概述36
2.1.1 网上银行的定义36
2.1.2 网上银行的类型38
2.1.3 网上银行的功能39
2.1.4 我国网上银行发展趋势41
2.2 网上银行支付流程与安全41
2.2.1 网上银行的网上支付模式42
2.2.2 网上银行的网上支付流程42
2.2.3 网上银行支付存在的安全问题及技术保障44
2.3 网上银行举例49
2.3.1 中国农业银行个人网上银行49
2.3.2 中国农业银行企业网上银行57
2.3.3 中国农业银行电子商务网上支付65
本章小结68
习题68
第3章 移动支付71
3.1 移动支付概述72
3.1.1 移动支付相关概念73
3.1.2 移动支付的类型74
3.1.3 移动支付价值链构成的运营模式75
3.1.4 移动支付发展现状与面临的主要问题79
3.2 移动支付流程与安全80
3.2.1 移动支付远距离支付技术及流程81
3.2.2 移动支付近距离支付技术88
3.2.3 移动支付面临的安全问题与技术保障89
3.3 移动支付举例93
3.3.1 招商银行手机银行概况93
3.3.2 招而银行手机银行使用流程96
本章小结97
习题98
第4章 电话支付101
4.1 电话支付概述102
4.1.1 电话银行基本概念102
4.1.2 电话银行的产生与发展103
4.1.3 电话银行的功能104
4.1.4 电话银行的优势105
4.1.5 电话银行系统组成105
4.1.6 电话银行与电话支付107
4.2 电话支付流程与安全107
4.2.1 电话银行支付流程107
4.2.2 新型电话支付流程111
4.2.3 电话支付的安全性问题和保障措施116
4.3 电话支付举例119
4.3.1 中国工商银行个人电话银行119
4.3.2 中国工商银行企业电话银行123
本章小结124
习题125
第5章 自助银行支付128
5.1 自助银行概述129
5.1.1 自助银行简介129
5.1.2 自助银行的功能和类型130
5.1.3 自助银行设备及其配置132
5.1.4 自助银行的目标和设计134
5.2 自助银行交易流程勺安令135
5.2.1 ATM系统交易流程与安全135
5.2.2 POS系统142
5.2.3 指纹银行147
5.3 白助银行举例151
本章小结151
习题152
第6章 第三方支付154
6.1 第三方支付概述156
6.1.1 第三方支付基本概念156
6.1.2 第三方支付类型158
6.1.3 第三方支付的优势和劣势160
6.2 第三方支付流程与安全162
6.2.1 第三方支付流程162
6.2.2 第三方支付的安全问题168
6.2.3 第三方支付的安全保障措施170
6.3 第三方支付平台举例173
6.3.1 支付宝简介173
6.3.2 支付宝支付流程176
6.3.3 支付宝与其他第三方支付平台比较176
本章小结178
习题178
第7章 中国银联与电子支付182
7.1 中国银联概述183
7.1.1 银联的发展历程184
7.1.2 银联的性质与职责185
7.1.3 银联提供的服务187
7.2 中国银联电子支付-188
7.2.1 网上支付189
7.2.2 网上代付191
7.2.3 电话支付192
7.2.4 网付宝194
7.2.5 企业账尸支付196
7.2.6 网上跨行转账197
7.2.7 境外支付199
7.2.8 国际汇入201
7.3 银联电子支付与第三方支付201
7.3.1 第三方支付市场现状202
7.3.2 中国银联的竞争优势203
7.4 银联支付与挑战204
7.4.1 银联支付与安全204
7.4.2 银联支付的系统风险205
7.4.3 信用卡套现问题205
本章小结206
习题207
第8章 跨行支付209
8.1 国内跨行支付系统211
8.1.1 支付系统概述211
8.1.2 中国现代化支付系统213
8.1.3 银行卡支付系统221
8.2 国际跨行支付系统224
8.2.1 全球金融网络通信系统——SWIFT224
8.2.2 纽约清算所银行同业支付系统——CHIPS227
8.2.3 美国联邦储备通信系统——-FEDWIRE230
8.2.4 欧盟实时全额自动清算系统——-TARGET232
本章小结234
习题235
第9章 网上支付安全技术237
9.1 网上支付安全概述238
9.1.1 网上支付的安全问题239
9.1.2 网上支付的安全需求240
9.1.3 网上支付的安全保密技术241
9.2 密码技术244
9.2.1 对称密钥体制244
9.2.2 公开密钥体制249
9.2.3 混合密钥加密技术251
9.3 数字证书技术252
9.3.1 消息摘要252
9.3.2 数字签名253
9.3.3 数字时间戳255
9.3.4 数字证书255
9.4 认证技术258
9.4.1 身份认证技术258
9.4.2 报文认证技术260
9.4.3 CA认证261
9.5 PKI安全体系262
9.5.1 PKI的定义262
9.5.2 PKI的构成组件262
9.5.3 PKI的实体模型263
9.5.4 PKI的信任结构264
本章小结265
习题265
第10章 认证中心269
10.1 认证中心概述272
10.1.1 认证中心的定义272
10.1.2 认证中心的结构273
10.1.3 认证中心的职能274
10.1.4 认证中心的证书作废机制276
10.1.5 认证中心的运作规范278
10.2 中国金融认证中心279
10.2.1 CFCA的建没280
10.2.2 CFCA的组成部分281
10.2.3 CFCA的结构281
10.2.4 CFCA的证书284
10.2.5 CFCA的功能286
10.2.6 CFCA的发展288
10.3 安全协议289
10.3.1 SSL安全协议289
10.3.2 SET安全协议292
10.3.3 IPSec协议294
本章小结295
习题296
参考文献298
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