个人理财

《2011-2012年中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书-个人理财》

第1章银行个人理财业务概述1

本章概要1

考点精讲1

1.1银行个人理财业务的概念和分类1

1.1.1个人理财概述1

1.1.2银行个人理财业务概念2

1.1.3银行个人理财业务分类3

1.2银行个人理财业务发展和现状4

1.2.1国外发展和现状4

1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状5

1.3银行个人理财业务的影响因素6

1.3.1宏观影响因素6

1.3.2微观影响因素8

1.3.3其他影响因素9

1.4银行个人理财业务的定位9

强化训练9

答案详解14

第2章银行个人理财理论与实务基础18

本章概要18

.考点精讲18

2.1银行个人理财业务理论基础18

2.1.1生命周期理论18

2.1.2货币的时间价值20

2.1.3投资理论22

2.1.4资产配置原理26

2.1.5投资策略与投资组合的选择27

2.2银行理财业务实务基础29

2.2.1理财业务的客户准入29

2.2.2客户理财价值观30

2.2.3客户风险属性31

2.2.4客户风险评估34

强化训练34

答案详解40

第3章金融市场和其他投资市场43

本章概要43

考点精讲43

3.1金融市场概述43

3.2金融市场的功能和分类45

3.2.1金融市场功能45

3.2.2金融市场分类46

3.3金融市场的发展47

3.3.1国际金融市场的发展47

3.3.2中国金融市场的发展47

3.4货币市场48

3.4.1货币市场概述48

3.4.2货币市场的组成48

3.4.3货币市场在个人理财中的运用50

3.5资本市场50

3.5.1股票市场50

3.5.2债券市场52

3.6金融衍生品市场53

3.6.1市场概述53

3.6.2金融衍生品55

3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用58

3.7外汇市场59

3.7.1外汇市场概述59

3.7.2外汇市场的分类59

3.7.3外汇市场在个人理财中的运用61

3.8保险市场61

3.8.1保险市场概述61

3.8.2保险市场的主要产品61

3.8.3保险市场在个人理财中的运用62

3.9黄金及其他投资市场62

3.9.1黄金市场及产品62

3.9.2房地产市场64

3.9.3收藏品市场65

强化训练66

答案详解71

第4章银行理财产品74

本章概要74

考点精讲74

4.1银行理财产品市场发展74

4.2银行理财产品要素75

4.2.1产品开发主体信息75

4.2.2产品目标客户信息76

4.2.3产品特征信息76

4.3银行理财产品介绍78

4.3.1货币型理财产品78

4.3.2债券型理财产品78

4.3.3股票类理财产品79

4.3.4信贷资产类理财产品79

4.3.5组合投资类理财产品80

4.3.6结构性理财产品81

4.3.7qdii基金挂钩类理财产品85

4.3.8另类理财产品86

4.4银行理财产品发展趋势87

强化训练87

答案详解91

第5章银行代理理财产品94

本章概要94

考点精讲94

5.1银行代理理财产品的概念94

5.2银行代理理财产品销售基本原则94

5.3基金95

5.3.1基金的概念和特点95

5.3.2基金的分类96

5.3.3特殊类型基金98

5.3.4银行代销流程99

5.3.5基金的流动性及收益情况101

5.3.6基金的风险102

5.4保险103

5.4.1银行代理保险概述103

5.4.2银行代理保险产品103

5.4.3保险产品的风险105

5.5国债105

5.5.1银行代理国债的概念、种类105

5.5.2国债的流动性及收益情况106

5.5.3国债的风险106

5.6信托107

5.6.1银行代理信托类产品的概念107

5.6.2信托类产品的流动性及收益情况108

5.6.3信托产品风险108

5.7黄金109

5.7.1银行代理黄金业务种类109

5.7.2业务流程110

5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点110

强化训练110

答案详解114

第6章理财顾问服务117

本章概要117

考点精讲117

6.1理财顾问服务概述117

6.1.1理财顾问服务概念117

6.1.2理财顾问服务流程117

6.1.3理财顾问服务特点118

6.2客户分析118

6.2.1收集客户信息118

6.2.2客户财务分析119

6.2.3客户风险特征和理财特性分析120

6.2.4客户理财需求和目标分析121

6.3财务规划121

6.3.1现金、消费及债务管理121

6.3.2保险规划124

6.3.3税收规划125

6.3.4人生事件规划126

6.3.5投资规划127

强化训练127

答案详解131

第7章个人理财业务相关法律法规134

本章概要134

考点精讲134

7.1个人理财业务活动涉及的相关法律134

7.1.1《中华人民共和国民法通则》134

7.1.2《中华人民共和国合同法》137

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》139

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》142

7.1.5《中华人民共和国证券法》143

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》147

7.1.7《中华人民共和国保险法》151

7.1.8《中华人民共和国信托法》153

7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》155

7.1.10《中华人民共和国物权法》156

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规158

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》158

7.2.2《期货交易管理条例》159

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释160

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》160

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》161

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》164

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》166

强化训练169

答案详解175

第8章个人理财业务管理180

本章概要180

考点精讲180

8.1个人理财业务合规性管理180

8.1.1开展个人理财业务的基本条件181

8.1.2开展个人理财业务的政策限制184

8.1.3开展个人理财业务的违法责任187

8.2个人理财资金使用管理188

8.3个人理财业务流程管理191

8.3.1业务人员管理191

8.3.2客户需求调查191

8.3.3理财产品开发192

8.3.4理财产品销售193

8.3.5理财业务其他管理196

8.4理财产品合规性管理案例197

8.4.1理财产品开发合规性管理案例197

8.4.2理财产品销售合规性管理案例198

8.4.3理财产品售后合规性管理案例200

强化训练201

答案详解205

第9章个人理财业务风险管理208

本章概要208

考点精讲208

9.1个人理财的风险208

9.1.1个人理财风险的影响因素208

9.1.2理财产品风险评估210

9.2个人理财业务面临的主要风险212

9.2.1个人理财业务面临的主要风险212

9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求212

9.2.3个人理财顾问服务的风险管理213

9.2.4综合理财业务的风险管理215

9.3产品风险管理217

9.4操作风险管理217

9.5销售风险管理218

9.6声誉风险管理218

强化训练218

答案详解222

第10章职业道德和投资者教育224

本章概要224

考点精讲224

10.1个人理财业务从业资格简介224

10.1.1境外理财业务从业资格简介224

10.1.2境内银行个人理财业务从业资格224

10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件225

10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德225

10.2.1从业人员基本行为准则225

10.2.2从业人员岗位职责要求226

10.2.3从业人员与客户关系协调处理原则227

10.2.4从业人员与同事关系协调处理原则228

10.2.5从业人员与所在机构关系协调处理原则228

10.2.6从业人员与同业人员关系协调处理原则228

10.2.7从业人员与监管机构关系协调处理原则228

10.2.8从业人员的限制性条款229

10.2.9从业人员的违法责任229

10.3个人理财投资者教育230

10.3.1投资者教育概述230

10.3.2投资者教育功能230

10.3.3投资者教育内容231

强化训练231

答案详解235

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题237

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题专家解析259