最高人民法院专家法官阐释民商裁判疑难问题,金融裁判指导卷:增订版

第一章 金融债权保护与风险防范疑难问题解答
第一节 金融债权保护疑难问题解答
1．企业名称变更，但其房产及土地证上的名称未变更，对银行来讲，其金融债权存在法律风险吗?
2．借款合同项下，贷款人在放贷后未进行贷后监管，借款人趁机将贷款挪作他用，最后导致贷款未能归还。请问：审判中，如果借款人以此提出抗辩，主张贷款人也应承担相应损失，是否会被支持?
3．为套取贷款，以假借款人名义签订的合同效力该如何认定?
4．虚假借款合同中，各当事人的责任应如何承担?
5．如何理解和适用《个人购房担保借款合同》约定：借款人连续三个月未按时足额归还借款本息的，贷款人有权提前收回贷款?
6．债权人查封债务人已出售且已办理登记的房产是否有效?
7．提前收贷的认定中应给予一个月的宽限期，在合同约定借款提前到期条件成就时，请问给借款人归还到期债权的宽限期还是未到期债权的宽限期?
8．如果金融机构对非金融机构的债权转让都认定为无效，其法律依据是什么?已经转让无效是否意味着其有溯及力?无效的法律后果是否都应回转?
9．不良资产转让方本身所转让的标的都是虚假的，是不是可以告国有商业银行侵权?
10．对金融机构向非金融机构转让债权到底应怎样认定其效力?
11．在国有资产处置中，根据国资委3号令规定，在第一次拍卖中，如果流拍，则保底价可下浮10％后进行第二次拍卖，但如果还流拍，3
号令中未明确是否还可下浮10％，即存在连续流拍，可下浮几次?如果出现这种情况怎么办?
12．如何理解《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》第23条第(4)项的规定：基金管理公司从事特定资产管理业务，不得违规
向客户承诺收益或者承担损失?
13．如果企业提供了虚假的合同，导致银行办理了融资性票据，银行应承担哪些责任?
14．现在很多银行在贷款前要求企业存入企业风险准备金或者法定代表人保证金，这种做法是否恰当(该风险准备金不是从贷款企业申请
的贷款中扣除，而是事前收取的)?
15．如何认识最高额抵押?
16．商业银行向金融资产管理公司或者社会投资者转让不良资产，如债权本金在转让前已清偿，能否在转让后对无头息计收复利和利息?
17．2003年最高人民法院要求各地暂缓受理农村信用社与农业银行的资金诉讼纠纷案件，2007年又提出恢复审理。请问2003年至2007年
可否视为诉讼时效中断?
18．A银行某储户被国际犯罪团伙诈骗，账户资金被转移。现公安部迫于外方压力，协调A银行在案件侦破前，将资金由犯罪嫌疑人账户
转入储户账户，A银行如何做才能保护自身权益?
19．某银行未经审查受理了一张转账支票，在转账支票加盖了“转讫章”，后发现该支票为空头支票拒绝转款。持票人以银行在支票加盖
“转讫章”已承诺转款为由，要求银行承担责任。银行抗辩称：法律禁止开空头支票，且对于转账支票银行实行不垫款原则，银行在支
票上是否加盖转讫章，与持票人未收到支票金额之间，没有任何因果关系。请问该案如何处理?
20．请解释最高院法[2008]130号文件中，“国有商业银行自办公司的定义及范畴?全资、控股是自办公司，参股比例很低也是自办公
司吗?也适用130号文件吗?
21．商业银行能否将其不良债权打包或者单独转让给个人，能否转让给具有金融经营资格的企业?
22．A公司向银行申请授信额度，其中部分额度由B公司使用，协议约定A公司对B公司在协议中的债务承担连带清偿责任。请问：A公司行为是否属于债务加入?法律是否认可该类行为的效力?
23．在不良资产转让时，债权银行伪造虚假合同、凭证、私刻假章，虚转不存在的债权，既欺骗了国家，也欺骗了受让人，虚假转让银行应承担什么责任？

……
第二章 金融不良资产处置疑难问题解答
第三章 金融担保责任疑难问题解答
第四章 《物权法》关于担保物权规定疑难问题解答
第五章 担保物权实务疑难问题解答
第六章 期货审判疑难问题解答
第七章 票据与存单纠纷中的疑难问题解答
第八章 保险合同疑难问题解答
第九章 担保公司融资担保疑难问题解答
第十章 民间融资疑难问题解答