Risk Management and Insurance

目录
风险源
暴露识别
风险识别清单
风险清单的类型
运用风险清单
辅助技术
风险衡量
直接效果与间接效果
风险暴露的大小
估计风险重要性的指南
最大可能损失
附录4.1 资产暴露分析
附录4.1 资产暴露分析
第5章 风险分析：实物资产风险暴露
第5章 风险分析：实物资产风险暴露
简介
实物资产风险暴露的类型
财产分类
产生暴露后果的原因
直接后果、间接后果和时间因素后果
财产利益
潜在实物资产损失的价值
所有者财产风险暴露的估价方法
评估其他权益的方法
进一步论述时间因素损失
收益的减少
费用的增加
第6章 风险分析：金融资产风险暴露
第6章 风险分析：金融资产风险暴露
简介
金融资产
可交易金融资产和非交易金融资产
金融资产的类型
普通股
债务证券
期货和期货合同
期权
其他证券
估算金融资产风险
风险的维度或层次
利率风险与债务证券
风险价值
风险衡量在单一资产和资产组合中的应用
第7章 风险分析：人力资本风险暴露
第7章 风险分析：人力资本风险暴露
简介
风险经理为何关心人力资本的风险
成本-效率问题
雇主的责任感
公共关系
遵守政府法规
雇主资助的项目：社会福利或社会保险的替代物
人力资本风险可能带来的收益
估算雇员的风险：损失频率
死亡率
健康状况恶化
年老和退休
失业
估算损失：损失幅度
潜在收益损失：生命价值
需求法
医疗保健费用
额外支出
估算企业的直接风险
关键人物损失
信用损失
营业中断的损失
附录7.1 历史视角：如何分摊不幸和贫困
附录7.1 历史视角：如何分摊不幸和贫困
第8章 风险分析：揭示法律责任的内涵
第8章 风险分析：揭示法律责任的内涵
简介
法律简介
法律渊源
法律种类
在民事法律行为的法律程序中出现的几个问题
适用于各种组织的特殊责任问题
侵权行为法
故意侵权行为
非故意侵权行为：过失
严格责任或完全责任
责任问题1：因所有、使用与占有土地而产生的责任问题
责任问题2：因损害他人或公众利益的行为而产生的责任问题
责任问题3：因销售、制造与分发商品或服务而产生的责任问题
责任问题4：因信托关系而产生的责任问题
责任问题5：职业责任问题
责任问题6：代理和转嫁责任问题
责任问题7：保管责任问题
责任问题8：合同责任问题
责任问题9：雇佣责任问题
责任问题10：因工致伤的责任问题
责任问题11：机动车驾驶责任问题
道德、法律以及两者与风险管理的关系
第9章 风险分析：工伤风险暴露
第9章 风险分析：工伤风险暴露
简介
普通法系中的雇主责任
员工赔偿金的理论与实践：从1911年至今
员工赔偿法全国委员会
员工赔偿理论
员工赔偿的现状
适用的职业种类
适用的事故和疾病种类
福利待遇
保险管理结构
其他国家的员工赔偿
德国和英国的工伤赔偿
全球的员工赔偿法概况
当前员工赔偿存在的问题
不断增长的医疗费用
损失控制与员工赔偿金
赔偿范围的扩展
欺骗和系统性滥用
员工赔偿与风险管理
损失控制
《美国人伤残法案》与职业安全和职业健康管理局
员工赔偿的索赔申请管理
24小时保险
再就业计划
第10章 风险衡量
第10章 风险衡量
简介
风险暴露的定性估计
损失频率
损失幅度
数学估计
预算编制
估计未来效果
索赔估计
数据的来源和类型
以风险暴露为基础的损失导出法
赔偿时期
精确度估计
单一时期的最大可能损失（MPC）估计
基本概率概念
概率分布
不能得到全部数据时的总体统计
概率分布与风险衡量
估计的精确度
注意事项
第三部分 风险管理方法
第三部分 风险管理方法
第11章 风险控制
第11章 风险控制
简介
什么是风险控制，何时进行风险控制
风险控制和风险估算的关系
风险控制与风险融资的关系
风险控制和投机风险
质量提高计划和风险控制
风险控制工具和技术
风险回避
损失防范与损失减少
改变风险因素的损失防范活动
改变环境的风险防范活动
改变风险因素和其所处环境的相互作用的风险防范活动
信息管理
风险转移
风险控制、政府和社会
私营机构和非营利组织的努力
政府机构的努力
第12章 风险融资技术I
第12章 风险融资技术I
简介
风险融资方法的类型
自留风险
筹款计划
保险转移
保险交易的要素
资源集与风险集的对照
集协议和组合
商业信用工具和其他非保险风险融资转移
商业信用工具
其他非保险风险融资转移
套期保值
自留风险与转移风险之间的选择
法律的、经济的和公共政策方面的限制
控制程度
额外费用、金融服务费和其他交易成本
保险公司和其他金融机构提供的服务的价值
机会成本
税收方面的考虑
自留风险可能是惟一可能的方法
总结
附录12.1 套期保值率
附录12.1 套期保值率
第13章 风险融资技术II
第13章 风险融资技术II
简介
风险融资谱系
风险转移技术和侧重于风险转移的技术
担保成本保险
经验比率保险
回溯比率保险
转移风险/自留风险技术
客户合作社/客户所有机构
自我保险联营
自留风险团体
纯粹管理服务/最低保险费计划或损失上限计划
通过征税机构进行联合
自留风险技术或以自留风险为主的技术
从属保险公司
有限风险计划
自留风险越来越重要
第14章 风险管理决策方法：数据组织与分析
第14章 风险管理决策方法：数据组织与分析
简介
风险管理问题的共同要素
时间跨度
估算成本与收益
识别不确定性
数据的可靠性
识别外部性
明确相互依赖性
保险优先级
初始清单
修改后的清单
评价保留水平的潜在影响
局限性
考虑投资收益
风险值和补偿期
其他限制条件
支付索赔管理和其他保险相关服务费用的意愿—焦虑成本
风险管理的成本类型
用保险数据来估计成本
焦虑成本与风险暴露的性质
限制
评价私营部门的长期项目
有效市场中项目的估价
布里利-迈耶斯修正现值法
基准估价
确定β值
根据各种可能的副作用来调整估计的净现值
评价政府部门的长期项目
公共项目的成本分担
风险管理中财务比率的使用
杠杆比率
流动性比率
市场估价比率
附录14.1 计算自留风险的补偿期
附录14.1 计算自留风险的补偿期
第15章 风险管理综述
第15章 风险管理综述
简介
策略和程序
风险管理策略表
风险管理计划
企业
风险手册
信息管理
风险交流
风险管理信息系统
报告
分摊体系
合同化服务管理
管理代理商和经纪人
投标
保险凭证
对风险融资计划的担保
索赔监管
财产索赔
第三方索赔或责任索赔
人力资本索赔
讨论
项目评价和监管
实时监管
项目审查
附录15.1 风险管理手册推荐样式
附录15.1 风险管理手册推荐样式
第四部分 保险市场和功能
第四部分 保险市场和功能
第16章 保险业概述
第16章 保险业概述
简介
两个概念性问题
保险的收益与成本
可保风险的特征
保险职能与保险服务
承保
精算估价
检测、设计和损失预防
投资
理赔
小结
现代保险业
保险公司种类
保险集团和合作再保险与承保协会
第17章 保险定价
第17章 保险定价
简介
术语和基本概念
保险费率和保险费
制定保费和厘定费率的过程
理赔数据
下载和标的损失率
定费方法中涉及的其他因素
制定保险费的目标
制定保费的基本方法
标准保险产品的下载方法
理赔服务协议中的下载
分红
基本的保费定价过程
单独定价或判断定价
分级定价
修正定费
定费组织
附录17.1 个人人寿保险的定费
附录17.1 个人人寿保险的定费
第18章 保险监管和财务评估
第18章 保险监管和财务评估
简介
保险监管概述
保险监管实施的原因
执行保险监管的政府机构
州政府保险监管的发展历史
保险监管委员会的发展
东南部承保人联合会（SEUA）的协议
东南部承保人联合会决议的影响
麦卡伦-弗格森法案
1944年以来州立法案
1944年以来的联邦政府法案
州政府保险监管的结构和功能
州政府委员会的功能组织
一般法规下的权力和责任
州一级的担保联合会
财产—责任保险公司的财务评估
财务绩效和清偿能力的评估
再保险问题
人寿和健康保险公司的财务评估
绩效评价
信息来源
附录18.1 财产-责任保险核算简介
附录18.1 财产-责任保险核算简介
附录18.2 人寿保险核算简介
附录18.2 人寿保险核算简介
第五部分 保险项目分析
第五部分 保险项目分析
第19章 保险合同的法律特征
第19章 保险合同的法律特征
简介
保险的法律定义
有效合同的要求
保险合同的显著特征
个人的合同
单方合同
有条件合同
投机性合同
附合合同
最大诚信合同
定值和赔偿合同
使用代位清偿的合同
投保人的信息披露
违反特款
虚伪意思表示
隐瞒
法令的修改
投保人的各种保险条款权利
弃权和禁止反言
合理例外
代理人的权力
代理保险公司从事保险的权力
代理人接受投保人披露信息的权力
标准化
第20章 保险合同分析：财产与责任保险
第20章 保险合同分析：财产与责任保险
简介
合同分析和索赔谈判
保险分析、风险融资和风险识别
基础：理解合同结构
初步浏览
主要部分标题
分析框架
财产保险：被保险事故
被保合同涉及的危险
被保险的财产
被保险的人员
支付的损失
被保险的地点
被保险的时间
其他严格要求保险事故的条件
财产保险：赔偿金额
损失衡量
可保利益
重复保险
合同限额
共同保险和其他保险价值要求
减赔条款
财产保险：确保保险金支付的程序
责任保险：被保险事故
引起保险的情况
被保险的人员
支付的损失
被保险的地点
被保险的时间
责任保险：赔偿金额
合同金额
重复保险
损失超额保险
伞状责任保险
减赔与其他损失分担条款
第21章 财产与责任保险合同
第21章 财产与责任保险合同
简介
财产与责任保险
商业财产保险
犯罪保险
商业锅炉和机器保险
海事保险
致谢
序言
致谢
序言
一般商业责任保险
汽车保险
其他财产与责任保险
第22章 保险合同分析：人寿保险
第22章 保险合同分析：人寿保险
简介：分析角度
关于保险结构的基本概念
人寿保险中具有经济和法律利益的个人
人寿保险中的投资因素
投资因素的来源
人寿保险合同当事人承担的风险
第一部分 概述：风险和风险管理
第一部分 概述：风险和风险管理
死亡风险分配和逆向选择负担
投资风险分配
小结
人寿保险的选择及其他特征
保险签发时购买的追加条款和选择性保险赔偿
标准合同条款
其他条款
附录22.1 对人寿保险中投资因素的分析
附录22.1 对人寿保险中投资因素的分析
附录22.2 如何评价人寿保险工具
附录22.2 如何评价人寿保险工具
第六部分 福利计划
第六部分 福利计划
第1章 风险与不确定性简介
第1章 风险与不确定性简介
第23章 保健融资和健康保险
第23章 保健融资和健康保险
简介
道德风险和保健融资
控制保健险中的道德风险的努力
收益替代保险中的道德风险控制
保健服务保险
被保事件
补偿形式
补偿形式和融资机构类型
服务合同中的条款
简介
影响补偿金额的契约性条款
小结
收益损失保险：基本概念
被保险事件
补偿金额
续保条款
第24章 职工福利计划
第24章 职工福利计划
简介
范围和重要性
人寿保险和遗族恤金计划
基本概念：确定性、不确定性和风险
每年可续保定期保险
遗族收益恤金
团体付清人寿保险或团体通用人寿保险
其他人寿保险金
包括伤残收益在内的健康福利计划
牙齿、视力保健及药物福利计划
临时伤残收益保险
长期伤残保险
团体人寿保险计划中的伤残条款
养老金计划中的伤残条款
有关风险的其他概念
病假计划
退休收入计划
与养老金计划相对应的利润分配计划
与确定贡献计划相对应的确定受益计划
影响保险金额的其他因素
OASDHI一体化
生活费调整
合格性要求
授予条款
筹资水平
纯粹风险和投机性风险
养老金计划管理
1974年职工退休收入安全法
养老金担保保险
401(k),403(b),IRA，SEP和其他减薪计划
弹性或自助福利计划
弹性开支账户
医疗储蓄账户
团体福利计划的典型特征
团体承保的概念
团体保险的优缺点
可分散风险和不可分散风险
转换权利
限制先存条件的立法
第25章 职工福利计划中的设计问题
第25章 职工福利计划中的设计问题
简介
影响计划设计的力量
职工的需要
对职工和服务提供者行为的可能影响
规章和税收环境
组织的任务
团体福利计划中的基本决定
有关不确定性的一些问题
合格性要求
融资与管理
福利计划中的信息和传播
不合格延期补偿和退休计划
延期补偿
补充的经理人退休计划
主题索引
参考文献
不确定性的水平
不确定性、信息和信息交流
关于不确定性的两个特殊概念
管理风险与不确定性
第2章 风险管理简介
第2章 风险管理简介
简介
风险管理功能的发展历史
战后初期
1960年之后
现代风险管理
目前风险管理实践的证据
风险管理活动的本质
风险管理职能的类别
组织风险管理
战略、运营和风险管理模型
组织风险管理的要素
风险管理职能的位置
第3章 组织中风险管理的基本原理
第3章 组织中风险管理的基本原理
简介
预期效用和风险回避的个人对保险的需求
预期效用原理的局限性
资产组合的条件下对保险的需求
资产组合方法的局限性和适用性
零交易成本市场中风险管理的作用
管理者的作用
尚待解决的问题
公共部门的风险管理
公共融资
专有职能和统治职能
保险、风险管理和股东权益
管理动机
公司保险购买
小结：组织购买保险的基本原理
组织中的风险管理
这些原理如何解释抵押保险
附录3.1 关于修复受损资产的承诺的价值
附录3.1 关于修复受损资产的承诺的价值
附录3.2 税收与公司保险购买
附录3.2 税收与公司保险购买
第二部分 风险估算
第二部分 风险估算
第4章 风险识别
第4章 风险识别
简介
识别重大风险暴露
风险识别是一项连续开展的工作
评述发现新的风险