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简介
本书对个人理财规划的各个方面进行了详细探讨。全书分为七个部分：第一部分是理财规划工具，主要介绍了个人预算及税务筹划；第二部分是管理个人流动性，主要讨论了金融机构的选择、贷款与现金的管理；第三部分是个人融资决策，主要讨论了个人贷款的申请、住房融资等内容；第四部分是保护个人财富，主要讨论了各种各样的财产保险和人身保险；第五部分是个人投资，主要介绍了股票、债券、基金等各种投资工具及投资策略；第六部分是退休计划与遗产规划，主要讨论了与退休和遗产有关的计划、策略与税负方面的考虑；最后一部分对各种理财规划进行了总结，形成一份完整的个人理财规划。本书强调理财决策过程中利弊的权衡与取舍，所有章节都使用了虚拟情境的方式来阐述各种理财决策之间的相互关系。书中提供的所有内容旨在让读者学会必要的技能，把这些方法切实应用于现实生活，以便帮助他们做出明智的决定。
目录
第1章 理财规划概述
理财规划能给个人带来哪些好处
理财规划的主要组成部分
理财规划决策对个人现金流的影响作用
制定理财规划
第一部分 理财规划工具
第2章 个人财务报表规划
个人现金流量表
现金流的影响因素
编制预算表
个人资产负债表
预算与个人理财计划的匹配程度
第3章 货币的时间价值
货币时间价值概念的重要性
单笔现金流的终值
单笔现金流的现值
年金的终值
年金的现值
使用时间价值概念来估算储蓄额
储蓄决策与个人理财计划的匹配程度
第4章 税务筹划
税务基础知识
申报身份
总收入
税收抵扣与免税
应税收入与所得税
税务筹划与个人理财计划的匹配程度
第二部分 管理个人流动性
第5章 银行业与利率水平
金融机构的类型
金融机构提供的银行服务
挑选一家金融机构
存款利率与贷款利率
为什么利率会变化
银行服务与个人理财计划的匹配程度
第6章 现金管理
现金管理的背景知识
货币市场投资工具
货币市场投资工具的风险
风险管理
现金管理与个人理财计划的匹配程度
第7章 评估与安全使用个人贷款
贷款的基础知识
征信机构
身份盗用:对个人信用记录的威胁
个人信用等级和个人信息安全性与个人理财计划的匹配程度
第8章 个人贷款管理
信用卡
信用卡的特征
财务成本
估算信用卡还款额
信用卡账单
信用卡的监管
信用卡的使用小贴士
贷款管理与个人理财计划的匹配程度
第三部分 个人融资决策
第9章 个人贷款
个人贷款的基本知识
个人贷款的利率水平
汽车贷款
买车与租车的决定
助学贷款
住房净值贷款
发薪日贷款
个人贷款决策与个人理财计划的匹配程度
第10章 买房融资决策
你能负担得起多高的价钱?
挑选房屋
房屋的估值
买房的交易成本
使用固定利率抵押贷款融资
使用可变利率抵押贷款融资
买房还是租房
抵押贷款的特殊类型
抵押贷款再融资
抵押贷款方案与个人理财计划的匹配程度
第四部分 保护个人财富
第11章 汽车保险与房主保险
保险的基础知识
管理风险
保险公司的作用
汽车保险
汽车保险的保费
如果投保人遭遇了汽车事故
房主保险合同条款
房主保险的保费
承租人保险
总括式个人责任保险
保险决策与个人理财计划的匹配程度
第12章 健康保险与残疾保险
健康保险的基础知识
私人健康保险产品
医疗保险合同的内容
政府医疗保险计划
立法对医疗保险行业的影响
长期护理险
残疾险
健康保险和残疾保险与个人理财计划的匹配程度
第13章 人寿保险
人寿保险的基本知识
人寿保险的类型
决定人寿保险的保额
人寿保险的合同条款
挑选人寿保险公司
人寿保险购买决策与个人理财计划的匹配程度
第五部分 个人投资
第14章 投资的基础知识
投资工具的类型
投资收益
投资风险
风险与收益的权衡
从投资失败中吸取教训
投资决策与个人理财计划的匹配程度
第15章 股票投资
股票交易所
股票行情
买卖股票
分析股票
股票投资决策与个人理财计划的匹配程度
第16章 债券投资
债券的基础知识
债券的类型
债券的投资收益
债券估值
债券投资的风险
债券投资策略
债券投资决策与个人理财计划的匹配程度
第17章 共同基金投资
共同基金的基础知识
共同基金的类型
共同基金的收益与风险
挑选共同基金
共同基金的行情信息
共同基金的分散化投资
共同基金与个人理财计划的匹配程度
第18章 资产分配
如何通过分散化投资降低风险
分散化投资策略
资产分配策略
你的资产分配决策
资产分配决策与个人理财计划的匹配程度
第六部分 退休计划与遗产规划
第19章 退休计划
社会保障
雇主发起的退休计划
个人退休规划决策
雇主提供的退休计划
自由职业者的退休计划
个人退休账户
年金
估算未来的退休储蓄额
退休计划与个人理财计划的匹配程度
第20章 遗产规划
遗嘱的目的
遗产税
信托、赠与与捐赠
遗产规划的其他知识
遗产规划与个人理财计划的匹配程度
第七部分 理财规划总结
第21章 理财规划各部分的整合
理财规划各个组成部分的回顾
把理财规划的各个部分整合到一起
理财计划
课后理财知识测验
附录A 个人职业规划
确定个人职业路径
掌握职业所需的技能
有关个人教育学位与职业路径的决定
选择学校
选择专业
评价求职者的标准
转行
结论
附录B 实践项目
评估个人的信用状况
职业规划实践
租下一套公寓
股票市场实践
货比三家:在线购物与实体店购物
附录C 财务系数表
译后记
理财规划能给个人带来哪些好处
理财规划的主要组成部分
理财规划决策对个人现金流的影响作用
制定理财规划
第一部分 理财规划工具
第2章 个人财务报表规划
个人现金流量表
现金流的影响因素
编制预算表
个人资产负债表
预算与个人理财计划的匹配程度
第3章 货币的时间价值
货币时间价值概念的重要性
单笔现金流的终值
单笔现金流的现值
年金的终值
年金的现值
使用时间价值概念来估算储蓄额
储蓄决策与个人理财计划的匹配程度
第4章 税务筹划
税务基础知识
申报身份
总收入
税收抵扣与免税
应税收入与所得税
税务筹划与个人理财计划的匹配程度
第二部分 管理个人流动性
第5章 银行业与利率水平
金融机构的类型
金融机构提供的银行服务
挑选一家金融机构
存款利率与贷款利率
为什么利率会变化
银行服务与个人理财计划的匹配程度
第6章 现金管理
现金管理的背景知识
货币市场投资工具
货币市场投资工具的风险
风险管理
现金管理与个人理财计划的匹配程度
第7章 评估与安全使用个人贷款
贷款的基础知识
征信机构
身份盗用:对个人信用记录的威胁
个人信用等级和个人信息安全性与个人理财计划的匹配程度
第8章 个人贷款管理
信用卡
信用卡的特征
财务成本
估算信用卡还款额
信用卡账单
信用卡的监管
信用卡的使用小贴士
贷款管理与个人理财计划的匹配程度
第三部分 个人融资决策
第9章 个人贷款
个人贷款的基本知识
个人贷款的利率水平
汽车贷款
买车与租车的决定
助学贷款
住房净值贷款
发薪日贷款
个人贷款决策与个人理财计划的匹配程度
第10章 买房融资决策
你能负担得起多高的价钱?
挑选房屋
房屋的估值
买房的交易成本
使用固定利率抵押贷款融资
使用可变利率抵押贷款融资
买房还是租房
抵押贷款的特殊类型
抵押贷款再融资
抵押贷款方案与个人理财计划的匹配程度
第四部分 保护个人财富
第11章 汽车保险与房主保险
保险的基础知识
管理风险
保险公司的作用
汽车保险
汽车保险的保费
如果投保人遭遇了汽车事故
房主保险合同条款
房主保险的保费
承租人保险
总括式个人责任保险
保险决策与个人理财计划的匹配程度
第12章 健康保险与残疾保险
健康保险的基础知识
私人健康保险产品
医疗保险合同的内容
政府医疗保险计划
立法对医疗保险行业的影响
长期护理险
残疾险
健康保险和残疾保险与个人理财计划的匹配程度
第13章 人寿保险
人寿保险的基本知识
人寿保险的类型
决定人寿保险的保额
人寿保险的合同条款
挑选人寿保险公司
人寿保险购买决策与个人理财计划的匹配程度
第五部分 个人投资
第14章 投资的基础知识
投资工具的类型
投资收益
投资风险
风险与收益的权衡
从投资失败中吸取教训
投资决策与个人理财计划的匹配程度
第15章 股票投资
股票交易所
股票行情
买卖股票
分析股票
股票投资决策与个人理财计划的匹配程度
第16章 债券投资
债券的基础知识
债券的类型
债券的投资收益
债券估值
债券投资的风险
债券投资策略
债券投资决策与个人理财计划的匹配程度
第17章 共同基金投资
共同基金的基础知识
共同基金的类型
共同基金的收益与风险
挑选共同基金
共同基金的行情信息
共同基金的分散化投资
共同基金与个人理财计划的匹配程度
第18章 资产分配
如何通过分散化投资降低风险
分散化投资策略
资产分配策略
你的资产分配决策
资产分配决策与个人理财计划的匹配程度
第六部分 退休计划与遗产规划
第19章 退休计划
社会保障
雇主发起的退休计划
个人退休规划决策
雇主提供的退休计划
自由职业者的退休计划
个人退休账户
年金
估算未来的退休储蓄额
退休计划与个人理财计划的匹配程度
第20章 遗产规划
遗嘱的目的
遗产税
信托、赠与与捐赠
遗产规划的其他知识
遗产规划与个人理财计划的匹配程度
第七部分 理财规划总结
第21章 理财规划各部分的整合
理财规划各个组成部分的回顾
把理财规划的各个部分整合到一起
理财计划
课后理财知识测验
附录A 个人职业规划
确定个人职业路径
掌握职业所需的技能
有关个人教育学位与职业路径的决定
选择学校
选择专业
评价求职者的标准
转行
结论
附录B 实践项目
评估个人的信用状况
职业规划实践
租下一套公寓
股票市场实践
货比三家:在线购物与实体店购物
附录C 财务系数表
译后记
个人理财（第五版）
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