公共基础

《2011-2012年中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书-公共基础》

第1章中国银行体系概况1

本章概要1

考点精讲1

1.1中央银行、监督机构与自律组织1

1.1.1中央银行1

1.1.2监管机构2

1.1.3自律组织5

1.2银行业金融机构6

1.2.1政策性银行7

1.2.2大型商业银行8

1.2.3中小商业银行10

1.2.4农村金融机构10

1.2.5中国邮政储蓄银行12

1.2.6外资银行12

1.2.7非银行金融机构13

强化训练14

答案详解20

第2章银行经营环境26

本章概要26

.考点精讲26

2.1经济环境26

2.1.1宏观经济运行26

2.1.2经济结构29

2.1.3经济全球化29

2.2金融环境29

2.2.1金融市场29

2.2.2金融工具33

2.2.3货币政策35

强化训练41

答案详解48

第3章银行主要业务57

本章概要57

考点精讲57

3.1负债业务57

3.1.1存款业务57

3.1.2借款业务63

3.2资产业务64

3.2.1贷款业务64

3.2.2债券投资业务71

3.2.3现金资产业务74

3.3中间业务75

3.3.1交易业务75

3.3.2清算业务78

3.3.3支付结算业务78

3.3.4银行卡业务80

3.3.5代理业务81

3.3.6托管业务83

3.3.7担保业务83

3.3.8承诺业务84

3.3.9理财业务85

3.3.10电子银行业务86

强化训练87

答案详解97

第4章银行管理110

本章概要110

考点精讲110

4.1公司治理110

4.1.1公司治理的主体110

4.1.2利益相关者112

4.1.3信息披露112

4.2资本管理112

4.2.1银行资本的概念与作用112

4.2.2《巴塞尔新资本协议》113

4.2.3我国监管资本的构成116

4.2.4银监会的资本干预措施118

4.2.5提高资本充足率的方法119

4.3风险管理121

4.3.1银行风险的种类122

4.3.2风险管理的发展历程125

4.3.3全面风险管理126

4.3.4风险管理流程128

4.4内部控制128

4.4.1内部控制的目标128

4.4.2内部控制的原则128

4.4.3内部控制的构成要素129

4.5合规管理130

4.5.1合规管理的相关概念130

4.5.2合规管理的目标130

4.5.3合规管理体系的基本要素130

4.5.4合规管理部门职责130

4.6金融创新130

4.6.1金融创新概述130

4.6.2金融创新的基本原则131

4.6.3金融创新与客户利益保护132

强化训练132

答案详解140

第5章银行业监管及反洗钱法律规定149

本章概要149

考点精讲149

5.1《中国人民银行法》相关规定149

5.1.1中国人民银行的直接检查监督权149

5.1.2中国人民银行的建议检查监督权150

5.1.3中国人民银行在特定情况下的检查监督权150

5.2《银行业监督管理法》相关规定150

5.2.1《银行业监督管理法》的适用范围150

5.2.2《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定151

5.3违反有关法律规定的处罚措施153

5.3.1刑事责任153

5.3.2行政处罚153

5.3.3行政处分154

5.3.4相关的处罚措施154

5.4反洗钱法律制度155

5.4.1洗钱概述155

5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》156

5.4.3《金融机构反洗钱规定》158

5.4.4《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》158

5.4.5违反反洗钱规定的法律责任159

强化训练160

答案详解164

第6章银行主要业务法律规定169

本章概要169

考点精讲169

6.1存款业务法律规定169

6.1.1存款及其办理原则169

6.1.2存款业务的基本法律要求169

6.1.3对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序170

6.1.4存款利率的法律管制171

6.1.5存单纠纷案件的认定与处理172

6.1.6存款合同173

6.2授信业务法律规定174

6.2.1授信原则175

6.2.2授信审核175

6.2.3贷款业务的基本法律要求175

6.2.4贷款合同176

6.3银行业务禁止性规定178

6.3.1商业银行向关系人发放信用贷款的禁止178

6.3.2对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止178

6.3.3业务的禁止178

6.4银行业务限制性规定178

6.4.1对同一借款人贷款的限制178

6.4.2对关系人发放担保贷款的限制179

6.4.3对相关金融业务和直接投资的限制179

6.4.4对结算业务的限制179

强化训练179

答案详解184

第7章民商事法律基本规定189

本章概要189

考点精讲189

7.1民事权利主体189

7.1.1民事权利主体的概念189

7.1.2自然人189

7.1.3法人190

7.1.4非法人组织190

7.2民事法律行为和代理191

7.2.1民事法律行为191

7.2.2代理及其种类191

7.3担保法律制度193

7.3.1担保法律制度概述193

7.3.2物权法194

7.3.3抵押195

7.3.4质押197

7.3.5保证199

7.3.6留置200

7.4公司法律制度202

7.4.1《公司法》概述202

7.4.2公司设立制度202

7.4.3公司资本制度202

7.4.4公司的组织机构203

7.4.5公司终止制度203

7.5票据法律制度204

7.5.1《票据法》概述204

7.5.2票据的功能204

7.5.3票据行为205

7.5.4票据权利206

7.5.5票据丧失的补救措施207

7.6合同法律制度208

7.6.1合同的概念及特征208

7.6.2合同的订立208

7.6.3合同的生效209

7.6.4合同的履行211

7.6.5违约责任212

强化训练212

答案详解217

第8章金融犯罪及刑事责任224

本章概要224

考点精讲224

8.1金融犯罪概述224

8.1.1金融犯罪的概念224

8.1.2金融犯罪的种类224

8.1.3金融犯罪的构成225

8.2破坏金融管理秩序罪225

8.2.1危害货币管理罪225

8.2.2破坏银行管理罪226

8.3金融诈骗罪231

8.3.1集资诈骗罪231

8.3.2贷款诈骗罪231

8.3.3信用证诈骗罪232

8.3.4信用卡诈骗罪232

8.3.5票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪233

8.4银行业相关职务犯罪233

8.4.1职务侵占罪233

8.4.2挪用资金罪234

8.4.3非国家工作人员受贿罪234

8.4.4签订、履行合同失职被骗罪234

强化训练235

答案详解239

第9章概述及银行业从业基本准则242

本章概要242

考点精讲242

9.1《银行业从业人员职业操守》概述242

9.1.1宗旨242

9.1.2从业人员243

9.1.3适用范围243

9.2银行业从业基本准则243

9.2.1诚实信用243

9.2.2守法合规243

9.2.3专业胜任244

9.2.4勤勉尽职244

9.2.5保护商业秘密与客户隐私244

9.2.6公平竞争244

强化训练245

答案详解248

第10章银行业从业人员职业操守的相关规定251

本章概要251

考点精讲251

10.1银行从业人员与客户251

10.1.1熟知业务251

10.1.2监管规避252

10.1.3岗位职责253

10.1.4信息保密253

10.1.5利益冲突254

10.1.6内幕交易255

10.1.7了解客户255

10.1.8反洗钱256

10.1.9礼貌服务256

10.1.10公平对待256

10.1.11风险提示257

10.1.12信息披露257

10.1.13授信尽职258

10.1.14协助执行258

10.1.15礼物收、送258

10.1.16娱乐及便利259

10.1.17客户投诉259

10.2银行业从业人员与同事260

10.2.1尊重同事260

10.2.2团结合作261

10.2.3互相监督261

10.3银行业从业人员与所在机构261

10.3.1忠于职守261

10.3.2争议处理261

10.3.3离职交接261

10.3.4兼职261

10.3.5爱护机构财产261

10.3.6费用报销262

10.3.7电子设备使用262

10.3.8媒体采访262

10.3.9举报违法行为262

10.4银行业从业人员与同业人员263

10.4.1互相尊重263

10.4.2交流合作263

10.4.3同业竞争263

10.4.4商业保密与知识产权保护263

10.5银行业从业人员与监管者263

10.5.1接受监管263

10.5.2配合现场检查264

10.5.3配合非现场监管264

10.5.4禁止贿赂及不当便利264

强化训练264

答案详解273

第11章附则282

本章概要282

考点精讲282

11.1惩戒措施282

11.2解释机构283

11.3生效日期283

强化训练283

答案详解284

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