互联网+普惠金融：理论与实践

目.录Contents实践篇第 1章普惠金融：金融困惑的解决之道 / 21.1　大道普惠 / 3 1.2金融实践中的困惑与普惠金融解决之道 / 61.3“经济新常态”下的普惠金融 / 8第 2章普惠金融的基石：互联网的力量 / 112.1“互联网+”引领金融变革 / 12 2.1.1 互联网思维——互联网时代的商业哲学 / 12 2.1.2 “互联网 +”——互联网时代的行动指南 / 15 2.1.3 “互联网 +”时代的金融变革 / 15 2.2互联网 +普惠金融的核心技术 / 17 2.2.1 大数据与云计算 / 17 2.2.2 移动互联网 / 21 2.2.3 生物识别技术 / 23第 3章互联网 +普惠金融：当前社会投融资问题的解决方案 / 283.1“新常态”下的社会金融难题 / 29 3.1.1 三农融资难题 / 29 3.1.2 小微企业融资难题 / 30 3.1.3 资金供给方 / 30 3.1.4 信用体系不完善 / 313.2大象起舞：传统金融业何去何从 / 32 3.2.1 传统金融业面临的四大变革 / 33 3.2.2 传统金融业在互联网时代的转型升级 / 34 3.3小试牛刀：互联网企业如何创造新的金融产品与服务 / 35 3.3.1 互联网企业的创新性金融产品 / 36 3.3.2 互联网企业的创新性金融实践 / 38 3.4多层次金融服务：互联网金融云平台建设 / 43 3.4.1 云计算和云服务 / 44 3.4.2 金融云 / 44 3.4.3 金融云的应用 / 45 3.4.4 金融云的困境 / 46 3.5方与圆：互联网金融时代的挑战与监管之道 / 47 3.5.1 互联网金融存在的问题 / 47 3.5.2 互联网金融的监管 / 48第 4章互联网 +金融的四大业态 / 51 4.1互联网+银行 / 52 4.1.1 “互联网 +银行”的发展历程 / 52 4.1.2 “互联网 +银行”对普惠金融的促进作用 / 54 4.2互联网+保险 / 66 4.2.1 “互联网 +保险”的发展历程 / 66 4.2.2 互联网保险险种分析 / 67 4.2.3 “互联网 +保险”带来的变革和普惠效应 / 68 4.2.4 未来进一步促进“互联网 +保险”发挥普惠金融的功效 / 71 4.3互联网+证券 / 72 4.3.1 “互联网 +证券”的发展历程 / 72 4.3.2 “互联网 +证券”带来的变革 / 72 4.3.3 体现金融公平、普惠金融演进的必经之路 / 754.4互联网+基金 / 75 4.4.1 “互联网 +基金”的发展历程 / 75 4.4.2 普惠金融目标人群对基金产品的需求 / 76 4.4.3 “互联网 +基金”对普惠金融的促进作用 / 77 4.4.4 未来进一步促进“互联网 +基金”发挥普惠金融的功效 / 78第 5章金融可以这样玩：互联网企业的创新金融 / 80 5.1移动支付 / 81 5.1.1 什么是移动支付 / 81 5.1.2 手机银行与第三方支付机构移动支付 / 82 5.1.3 移动互联时代的移动支付 / 83 5.1.4 典型移动支付应用介绍 / 84 5.2P2P的功与过 / 87 5.2.1 什么是 P2P / 87 5.2.2 P2P网络贷款为什么会兴起 / 87 5.2.3 我国 P2P网络贷款如何控制信用风险 / 88 5.2.4 P2P粗放式初期发展中存在哪些不规范的问题 / 89 5.2.5 P2P网络借贷的未来图景 / 91 5.3众筹 / 92 5.3.1 什么是众筹融资 / 92 5.3.2 众筹融资的典型案例 / 93 5.3.3 投资者参与众筹融资的风险 / 94 5.3.4 众筹融资的监管挑战 / 95 5.4互联网征信 / 97 5.4.1 传统征信的基本框架 / 97 5.4.2 大数据与互联网征信的兴起 / 99 5.4.3 芝麻信用的实践 / 1016.6.4　以安全为第一要务，加强交易风险预防和管控，全力保障客户账户和资金安全 / 152 6.6.5　以金融“惠民”为重点，采取差异化定价策略，大力让利客户 / 154 6.6.6　加大宣传推广力度，普教网络金融，提高市场认知度 / 1566.7　中国光大银行：云缴费践行“互联网 +普惠金融”模式 / 157 6.7.1　云缴费践行普惠金融 / 157 6.7.2　云缴费的业务模式 / 1606.8　华夏银行：大力推进互联网上的“第二银行” / 166 6.8.1　传统 ETC业务介绍 / 166 6.8.2　互联网 +ETC的业务模式 / 168 6.8.3　未来发展规划 / 1756.9　江苏银行：以大数据为引领，打造传统银行的核心技术——“税 e融”小微网贷业务 / 176 6.9.1　网贷产品情况分析 / 176 6.9.2　商业银行开展网贷业务的意义 / 180 6.9.3　商业银行如何打造优质网贷产品 / 181 6.9.4　江苏银行“税 e融”业务的实践创新 / 183 6.9.5　江苏银行网贷业务的实践体会 / 1856.10　包商银行：立足百姓民生，创新互联网金融业务模式 / 186 6.10.1　移动互联网金融业务的总体发展情况 / 187 6.10.2　移动互联网金融业务实践典型案例 / 1926.11　深圳农村商业银行：“信通小时贷”探索普惠金融新模式 / 193 6.11.1 “信通小时贷”提出的行业背景 / 193 6.11.2 “信通小时贷”的设计理念 / 194 6.11.3 “信通小时贷”的产品案例介绍 / 195 6.11.4 “信通小时贷”的产品特点与创新 / 202 6.11.5 “信通小时贷”的产品意义 / 2046.12　安徽农信：社区 e银行践行普惠金融新模式 / 205 6.12.1　平台建设思路 / 205 6.12.2　平台主要功能 / 207 6.12.3　平台建设初步成效 / 208 6.12.4　平台发展前景 / 209第 7章互联网企业在“互联网 +普惠金融”中的实践 / 2127.1　国美金控：账云贷助力小微企业融资 / 213 7.1.1　账云贷开发的背景 / 213 7.1.2　账云贷的市场前景 / 213 7.1.3 账云贷的特点 / 214 7.1.4　账云贷的风险管理 / 2147.2　网信集团：全方位开展普惠金融 / 215 7.2.1 网信理财：利用互联网技术服务资产与资金两端 / 215 7.2.2　众筹网：创新创业孵化生态系统 / 218 7.2.3　先锋支付：移动融资为小微企业提供信贷服务 / 2197.3　夸客金融：金融老兵的新金融实验 / 220 7.3.1　金融老兵的二次创业 / 220 7.3.2　正规军的新金融实验 / 222 7.3.3　大数据护航风控 / 2287.4　宜信公司：互联网 +普惠金融创新实践 / 230 7.4.1 宜农贷互联网金融扶贫项目 / 230 7.4.2 宜信金融云服务平台 / 233 7.4.3 宜信利用互联网技术开展普惠金融的经验总结 / 2367.5　开鑫贷：共享金融实践 / 237 7.5.1　开鑫贷简介 / 237 7.5.2　业务情况 / 238 7.5.3　平台特色 / 239 7.5.4　共享金融的案例 / 2407.6挖财：老百姓的资产管家 / 241 7.6.1　挖财的普惠金融服务生态圈 / 242 7.6.2 挖财践行普惠金融的路径 / 242 7.6.3　挖财践行普惠金融的驱动力 / 2467.7　金贝塔：“互联网＋聪明的贝塔”创新普惠亿万投资者 / 248 7.7.1　创新背景：普通投资者亟待专业金融服务 / 249 7.7.2 “聪明的贝塔”融合移动互联网 / 250 7.7.3　金贝塔创新的核心价值 / 254第 8章“互联网 +普惠金融”的技术设施 / 2608.1　阿里金融云 / 261 8.1.1 普惠金融创新从 IT赋能开始 / 261 8.1.2 普惠金融的典型实践：从金融上云到云上金融 / 270 8.1.3 金融云创新公式 / 2768.2　互融云 / 277 8.2.1 产品优势 / 277 8.2.2 特色产品——P2P网贷系统 / 280 8.2.3 技术路线 / 288 8.2.4 总结 / 293附　录 / 294