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简介
投资者适当性管理，包括“投资者评估(Know Your Customer, KYC)、产品风险评估（Know Your Product, KYP），产品风险与投资者的适配、信息披露、投资者教育”五方面内容。2018年4月27日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的正式出台，标志着资管新时代的到来，资管业务回归“受人之托，代客理财，卖者尽责，买者自负”的本源。本书首先阐述资管新规的监管逻辑，投资者适当性的痛点与解决思路；对投资者适当性的本源进行探讨，重点阐述投资者适当性的理论基础及其目的和功能；对美国、欧盟、新加坡等主要发达国家投资者适当性的实践进行梳理。其次，阐释合格投资者制度，以及投资者适当性与刚性兑付、金融科技、金融监管、权利救济等制度的关联与区分；分析投资者适当性管理中需要平衡的一些关系，包括“卖者尽责”与“买者自负”、投资者保护与市场效率、新技术与传统技术，隐私权保护与大数据应用等。在此基础上，作者提出了“传统技术 新技术”的投资者适当性管理体系——结合传统金融业务风险管理技术与大数据、机器学习、云计算、AI等新技术，通过对金融资产进行准确的风险分类，对投资者进行风险承受能力画像，按量化模型对两者进行匹配，辅之以清晰、完整、全流程的信息披露以及投资者教育，实现产品全生命周期风险管理及资产与资金的精准匹配，从而达成“将合适的产品卖给合适的投资人”这一目标。
目录
第1章 新时代背景下投资者适当性的痛点与解决思路1.1 迎接资管新时代
1.2 投资者适当性的痛点与解决思路
第2章 投资者适当性概述
2.1 投资者适当性基础
2.2 投资者适当性理论基础
2.3 投资者适当性目的与价值
第3章 投资者适当性在相关国家的实践
3.1 美国投资者适当性制度
3.2 欧盟投资者适当性制度
3.3 新加坡投资者适当性制度
第4章 投资者适当性关联制度的分析
4.1 合格投资者制度检讨
4.2 投资者适当性与刚性兑付
4.3 投资者适当性与金融科技
4.4 投资者适当性与金融监管
4.5 投资者适当性与权利救济
第5章 投资者适当性中的平衡关系
5.1 平衡卖者尽责与买者自负关系
5.2 平衡投资者保护与市场效率关系
5.3 平衡新技术与传统技术的关系
5.4 平衡新技术运用中的两种关系
第6章 投资者适当性的完善
6.1 投资者适当性立法
6.2 了解你的客户
6.3 了解你的产品
6.4 投资者与产品适配
6.5 信息披露
6.6 投资者教育
参考文献
资管新时代——投资者适当性理论与实践
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