简介
本书内容丰富，不但详细说明了理财的原则和方式，还介绍了网银的应用，储蓄、基金、股票和保险等理财方式的要点等，在讲解的过程中，通过多个作者从事理财顾问工作时积累的鲜活案例，为大家做生动的解读，在增强可读性的同时还加入了各种理财陷阱的提示。
本书的主要分为第1~8章，第1-3章主要学习如何进入理财通道，来逐渐适应理财的生活方式，包括认识理财、保障理财的安全，以及如何制作理财规划等内容；第4章主要讲解从家庭的角度来考虑问题，包括要有稳定收益的储蓄理财内容；第5-7章主要讲解了有一定收益的风险投资，包括*、股票等，慢慢向资产升值方向前进；第8-11章，主要通过保险、退休规划内容来讲解出现风险的规避方式，以及退休养老等各种理财方法的要点和案例等内容。
目录
第1章 常见的理财原则与方法 1
1.1 幸福生活要理财 1
1.2 常见的几种错误理财习惯 2
1.2.1缺乏长久的规划 2
1.2.2投资等同于理财 3
1.2.3穷人不需要理财 3
1.2.4觉得理财赚钱太慢 4
1.2.5理财没当成一种习惯 4
1.2.6攀比炫耀消费 5
1.2.7财务杠杆过大 5
1.3 养成理财的好习惯 6
1.4 必须知道的理财四原则 6
1.4.1理财需“聚沙成塔” 6
1.4.2理财要趁早 7
1.4.3理财“不随波逐流” 8
1.4.4理财必须保障稳定的现金流 9
1.5 常见的8种理财方式 9
1.5.1低风险理财：储蓄存款、保险、债券 9
1.5.2高风险理财：基金、股票、期货、外汇和期权 11
1.6 案例：选择适合自己的理财方式 13
1.7 案例：让“小钱”成为生活的“保护伞” 14
1.8 不同年龄的不同理财方式14
第2章 理财要收益，安全放第一17
2.1 收益为先，安全为本 17
2.1.1理财要用闲余资金 17
2.1.2资产配置安全吗 18
2.2 清晰的理财目标 18
2.3 战胜通货膨胀等“财富杀手”19
2.3.1疾病、意外死亡与残疾 20
2.3.2名目繁多的税费 20
2.3.3通货膨胀与通货紧缩 21
2.3.4失业 21
2.3.5个人有限的收入能力 22
2.4 保障本金与安全的5点注意事项 22
2.4.1储蓄的注意事项 22
2.4.2保险类理财的注意事项 24
2.4.3债券理财的注意事项 27
2.4.4股票理财注意风险 28
2.5 案例：患疾病“未如实告知”为何有胜有败 29
2.5.1 保险范例：故意不如实告知败诉案 30
2.5.2 保险范例：小女孩先天疾病不算违约 30
2.6 理财知识问答 31
第3章 制定理财目标 33
3.1 分析财务状况 33
3.1.1建立家庭资产负债表 33
3.1.2做好收支分析表 35
3.1.3做好资产配置要适当 37
3.2 审视风险承受能力 37
3.2.1常见影响风险承受力的因素 37
3.2.2个人风险测试 38
3.2.3风险偏好与承受能力 40
3.3 合理的理财目的 41
3.3.1理财的三大三小目标 41
3.3.2理财目标的划分 41
3.3.3制定理财目标的原则 41
3.4 根据个人年龄制定目标 42
3.5 常见理财问答 43
第4章 稳定收益的储蓄理财 45
4.1 储蓄入门 45
4.1.1储蓄简介 45
4.1.2储蓄在理财的3个环节中的位置 46
4.1.3储蓄理财的四大法则 46
4.2 储蓄理财的多种形式 49
4.2.1短期现金储蓄理财 50
4.2.2整存整取定期储蓄理财 50
4.2.3零存整取定期储蓄理财 51
4.2.4整存零取定期储蓄理财 52
4.2.5存本取息定期储蓄理财 52
4.2.6定活两便储蓄理财 53
4.2.7通知储蓄理财 53
4.3 储蓄理财存款期限、利息及利息税的计算法则 54
4.3.1存款期限的计算 54
4.3.2存款利息的计算 55
4.4 储蓄理财的技巧 55
4.5 典型案例：张大爷存钱有妙招57
4.6 典型案例：“约定转存”提高7倍收益 57
4.7 常见问题解析 58
4.7.1七天通知存款 58
4.7.2理财问答 60
4.7.3储蓄理财告示 60
第5章 基金投资更稳健 62
5.1 基金入门 62
5.1.1我国基金的发展史 62
5.1.2基金的特点 63
5.2 基金的种类 64
5.2.1按照组织形态分类 64
5.2.2按照是否可赎回分类 65
5.2.3按照基金的投资对象分类 66
5.2.4按照基金的投资风格分类 67
5.2.5按照基金的管理方式分类 68
5.2.6其他类型基金 68
5.3 基金的费用 70
5.3.1在基金销售过程中发生的费用 70
5.3.2基金运营费用 71
5.4 怎样买卖开放式基金 72
5.4.1购买开放式基金的流程 73
5.4.2赎回开放式基金的流程 73
5.4.3开放式基金交易举例 74
5.5 怎样买卖封闭式基金 75
5.5.1在募集期间购买 75
5.5.2基金上市后购买 75
5.5.3上市后的封闭式基金的买卖步骤 75
5.5.4封闭式基金交易举例 76
5.6 基金收益率的计算 77
5.6.1简单（净值）收益率的计算 77
5.6.2时间加权收益率的计算 77
5.6.3算术平均收益率与几何平均收益率的计算 78
5.6.4年（度）化收益率的计算 78
5.7 怎么辨别基金的好坏呢 78
5.7.1好基金经理的评判标准 79
5.7.2常见的“好”基金的特点 79
5.7.3不同基金之间的比较 80
5.8 基金投资的策略 81
5.8.1基金选择的基本原则 81
5.8.2基金定投策略 82
5.8.3风险偏好型投资如何选基金 84
5.8.4保守型投资如何选基金 84
5.8.5平衡型投资如何选基金 84
5.8.6稳健型投资如何选基金 85
5.9 个人投资基金“五步曲”85
5.9.1第一步——设定投资目标 85
5.9.2第二步——诊断财务状况 85
5.9.3第三步——认清风险偏好 86
5.9.4第四步——选择基金品种 86
5.9.5第五步——拟订投资步骤 86
5.10案例：基金巧投化解风险 87
5.11案例：“聚沙成塔”——基金定投 87
5.12案例：用200万元基金打造养老方案规划 88
5.13常见基金问答 89
第6章 债券理财收益多 91
6.1 债券理财入门 91
6.1.1债券常见的4个特点 91
6.1.2债券的四大基本要素 92
6.2 债券的5种常见分类 93
6.2.1按发行主体分 93
6.2.2按偿还期限分 97
6.2.3按利息的支付方式分 98
6.2.4按利率是否浮动分 99
6.2.5按有无抵押担保分 100
6.3 债券的风险 100
6.4 债券投资三大原则 102
6.4.1收益性原则 103
6.4.2安全性原则 103
6.4.3流动性原则 103
6.5 投资债券的三大策略 103
6.5.1购买持有策略 104
6.5.2主动进取投资策略 104
6.5.3部分主动投资策略 105
6.6 必须掌握的两个概念 106
6.6.1久期 106
6.6.2凸性 107
6.6.3久期与凸性之间的关系 107
6.6.4久期与凸性指导债券投资的总结 107
6.7 债券投资小技巧 107
6.7.1巧用分档计息规则 108
6.7.2算好经济账不会亏 108
6.7.3巧用分析工具 109
6.8 债券理财注意事项 110
6.9 债券理财问答 111
第7章 高风险高收益的股票投资113
7.1 什么是股票 113
7.1.1股票的特征 113
7.1.2股票的分类 114
7.2 股票交易的流程 114
7.2.1“股票开户”环节 115
7.2.2“交易委托”环节 116
7.2.3“交割”环节 117
7.3 获取股票信息的五大途径117
7.3.1利用炒股软件获取股票信息 117
7.3.2从证券公司获得股票投资的相关信息 119
7.3.3利用综合性网站获取股市动态 119
7.3.4从证券网站获取专业信息 119
7.3.5利用论坛获取信息 120
7.4 与股票相关的机构 121
7.4.1市场主体 121
7.4.2证券公司 121
7.4.3证券交易所 121
7.4.4证券登记结算机构 121
7.4.5证券服务机构 121
7.4.6证券业协会 122
7.4.7中国证监会 122
7.5 股票投资的投资成本 122
7.5.1机会成本 123
7.5.2直接成本 123
7.6 选错股票怎么办 123
7.6.1常见的股票买卖风险 123
7.6.2规避股票理财风险的方法 125
7.6.3决定和影响股票价格的因素 126
7.7 股票赚钱4招 126
7.7.1股票赚钱技法——不放过龙头股 127
7.7.2股票赚钱技法——异动明细买卖法 130
7.7.3股票赚钱技法——急跌买入卖出战术 131
7.7.4 股票赚钱技法——追击强势股战术 134
7.8 防范网络金融风险 135
7.8.1认识网银木马的常用盗号手段 135
7.8.2账户安全防范与保护 136
7.8.3给计算机加密 138
第8章 保险，保障一生的理财142
8.1 保险与储蓄等理财的异同142
8.1.1保险与储蓄的区别 142
8.1.2三个角度看保险 143
8.1.3保险的三大作用 143
8.2 保险产品的常见类别 144
8.2.1保险的具体分类 144
8.2.2人寿保险 145
8.2.3财产保险 148
8.3 保险理财的五大原则 151
8.3.1原则一：根据用途来买 151
8.3.2原则二：根据年龄选择 151
8.3.3原则三：根据保障程度买 152
8.3.4原则四：避开保险陷阱 153
8.3.5原则五：确定保额技巧 154
8.4 必须注意的保险问题 155
8.4.1购买保险：需要 适合 155
8.4.2选择保险代理人的技巧 155
8.4.3合理利用保险的“犹豫期” 156
8.4.4一定要看清免责条款 156
8.5 常见保险案例：机动车保险157
8.6 常见保险案例：医疗保险159
8.7 健康险值得买吗 160
8.8 保险中合同、理赔要点警示161
8.8.1签订保险合同时的注意事项 161
8.8.2签订保险合同后的注意事项 162
8.8.3人寿保险理赔要点 162
8.8.4财产保险理赔要点 164
8.8.5车辆险理赔要点 165
8.8.6保险法规要读清 167
第9章 不可不知的理财宝典 168
9.1 利用房产进行增值理财168
9.1.1房地产投资特点 168
9.1.2房产投资六大实用技巧 169
9.1.3常见的购房步骤 170
9.1.4房屋转让时代合理缴纳 171
9.2 黄金投资 171
9.2.1黄金投资的常见分类 172
9.2.2黄金投资特点 173
9.2.3黄金投资的知识 173
9.3 合理贷款进行投资理财174
9.3.1贷款的分类 174
9.3.2贷款买房省钱妙招 175
9.3.3应该提前还贷吗 176
9.3.4贷款买车更划算 177
第10章 养老也有理财妙招 178
10.1延迟退休，更要提前规划养老 178
10.1.1传统养老观念该改了：养儿养女防老靠不上 178
10.1.2社保：满足最基本的需求 179
10.1.3乐观的退休计划风险多 179
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