个人理财规划

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第1章 个人理财规划概论
1.1 个人理财规划的概念
1.1.1 个人理财规划定义
1.1.2 个人理财规划定义的理解
1.1.3 个人理财规划的广义与狭义解释
1.1.4 个人理财规划的形式
1.1.5 个人理财规划的内容
1.2 个人理财规划兴起的经济社会背景
1.2.1 我国国民经济的持续高速增长
1.2.2 个人拥有丰厚的经济金融资源并较快增长
1.3 个人对理财服务的需要
1.3.1 居民对金融理财服务的迫切需要
1.3.2 个人理财服务推动财富增值
1.3.3 客户对金融理财需要状况的调查
1.4 个人理财师
1.4.1 个人理财师的含义
1.4.2 个人理财师的职业界定
1.4.3 个人理财师服务
1.4.4 个人理财师的任务与服务目标
1.4.5 注册会计师与个人理财师的比较
1.5 个人理财规划环境——以浙江和杭州为例
1.5.1 杭州与浙江的历史背景和文化
1.5.2 浙江金融理财环境的得天独厚
1.5.3 理财中心城市应具备的条件
1.5.4 将杭州打造为中国的金融理财中心城市应做工作
本章小结
思考题
第2章 个人理财基础知识
2.1 利率
2.1.1 利率的定义及类型
2.1.2 时间价值
2.1.3 年金概念及计算
2.1.4 利率风险结构
2.2金 融市场概述
2.2.1 金融市场的要素构成
2.2.2 金融机构
2.3 个人金融理财的家庭因素
2.3.1 家庭规模和家庭结构
2.3.2 家庭财权支配模式
2.3.3 家庭财力支配模式
2.3.4 美国家庭理财模式介绍
2.4 生命周期与理财
2.4.1 家庭生命周期概念
2.4.2 个人生命阶段及其理财产品需求
2.4.3 生命周期理论在个人理财规划中的应用
2.4.4 生命周期理论的实际演示
本章小结
思考题
第3章 理财规划基本程序
3.1 个人理财规划的流程
3.1.1 理财方案的含义
3.1.2 理财规划中应注意的事项
3.1.3 理财规划决策包含内容
3.1.4 个人理财规划的基本程序
3.1.5 理财过程的具体步骤
3.2 目标客户市场
3.2.1 目标客户市场细分
3.2.2 目标客户市场细分的依据
3.2.3 与客户建立关系
3.2.4 建立与客户间的信任关系
3.3 客户资料收集
3.3.1 客户信息
3.3.2 客户信息收集的方法
3.3.3 搜集客户数据
3.3.4 数据调查表的内容和填写
3.3.5 分析客户资信和财务状况
3.3.6 保存客户的理财记录
3.4 拟定理财报告
3.4.1 理财方案的基本要素
3.4.2 形成金融理财方案
3.4.3 执行并监控理财方案实施
3.4.4 如何应对客户修改方案的要求
3.5 协助客户执行理财方案
3.5.1 执行理财方案应遵循的原则
3.5.2 方案执行
3.5.3 执行理财计划
3.5.4 关注情况变化对理财方案的影响
3.5.5 理财方案执行评估
3.6 理财规划案例
3.6.1 客户家庭基本资料
3.6.2 家庭理财规划设计
3.6.3 相关投资产品推荐
3.6.4 特别说明
3.6.5 摘要报告
本章小结
思考题
第4章 个人理财价值观与财商教育
4.1 个人理财价值观
4.1.1 个人理财价值观
4.1.2 理财境界九“段”
4.1.3 四种典型的价值观
4.1.4 确立正确的理财观
4.2 个人理财目标及原则
4.2.1 个人理财目标
4.2.2 个人理财原则
4.3 财商教育
4.3.1 财商教育在我国的经济社会背景
4.3.2 投资者教育
4.3.3 消费者教育
4.3.4 财商教育课程开设应做的工作
4.3.5 财商教育与法律意识、伦理道德观念、现代科技知识
4.4 金融理财意识培养
4.4.1 金融理财意识的内容
4.4.2 应大力培养人们的金融理财意识
4.4.3 金融理财意识培育的途径与方法
本章小结
思考题
第5章 职业生涯规划与福利规划
5.1 职业生涯规划
5.1.1 职业生涯规划
5.1.2 职业生涯项目目标与规划
5.1.3 择业应考虑因素
5.1.4 自我经营成功的要素
5.1.5 职业生涯规划流程
5.2 员工薪酬
5.3 员工福利
5.3.1 员工福利概述
5.3.2 假期福利
5.3.3 企业专项服务福利
5.3.4 自助员工福利计划
本章小结
思考题
第6章 家庭现金管理
6.1 家庭收入、支出与财产
6.1.1 家庭收入
6.1.2 家庭支出
6.1.3 家庭财产
6.1.4 家庭收入、支出与财产关系
6.1.5 编制家庭收入支出表
6.2 家庭消费与储蓄
6.2.1 家庭消费
6.2.2 家庭储蓄
6.3 家庭贷款
6.3.1 家庭贷款的一般状况
6.3.2 家庭消费负债
6.3.3 家庭经营负债
6.3.4 家庭投资负债
本章小结
思考题
第7章 家庭会计
7.1 家庭会计
7.1.1 家庭会计的内容体系
7.1.2 家庭会计账簿
7.2 家庭资产计价
7.2.1 家庭资产的计量计价
7.2.2 家庭生活费用的计算
7.2.3 个人财务状况评定
7.3 家庭财务报表
7.3.1 家庭财务报表
7.3.2 家庭会计报表的简易设置
7.4 家庭预算与报表分析
7.4.1 家庭财务预算
7.4.2 财务比率分析
本章小结
思考题
第8章 家庭投资理财
8.1 投资概述
8.1.1 投资的含义
8.1.2 投资目标
8.1.3 个人投资理财应遵循的原则
8.2 投资决策
8.2.1 经营型投资与参与型投资
8.2.2 投资决策影响因素评价
8.2.3 投资工具选择
8.2.4 投资策略
8.3 投资收益与风险
8.3.1 投资收益分析
8.3.2 投资风险分析
8.3.3 证券投资风险和收益的关系
8.3.4 投资风险决策
本章小结
思考题
第9章 保险规划
9.1 风险管理
9.1.1 家庭面临的主要风险
9.1.2 经济安全保障的多层次分析
9.1.3 明确家庭风险管理目标
9.1.4 选择合适的风险管理技术
9.1.5 风险控制与监测
9.2 保险的基本原理
9.2.1 保险的概念与职能
9.2.2 保险的基本原则
9.2.3 保险分类
9.2.4 银行理财和保险理财的差异
9.3 保险规划与购买决策
9.3.1 保险规划的一般情形
9.3.2 生涯规划与保险购买
9.3.3 不同年龄阶段的保险规划
9.3.4 不同收入水平的保险规划
9.3.5 保险规划的步骤
9.3.6 保险规划的实施
本章小结
思考题
第10章 税收筹划
10.1 个人所得税税收基础
10.1.1 个人所得税费用减除标准
10.1.2 个人所得税税收优惠
10.2 税收筹划
10.2.1 税收筹划的概念
10.2.2 税收筹划原则
10.2.3 税收筹划技术
10.3 个人所得税筹划策略
10.3.1 个人所得税筹划的若干规定
10.3.2 税收策划的基本策略
10.4 个人所得税筹划技巧
10.4.1 工资、薪金与劳务报酬的纳税筹划
10.4.2 稿酬所得的个人所得税筹划
10.4.3 特许权使用费所得的税务筹划
10.4.4 个人所得税的节税要领
10.4.5 税收筹划风险
本章小结
思考题
第11章 婚姻、生育与教育规划
11.1 结婚预算
11.1.1 结婚预算
11.1.2 结婚费用结构分析
11.2 子女生育规划
11.2.1 子女生育与抚养
11.2.2 子女生育的成本与收益
11.2.3 家庭人口经济目标对家庭生命周期的要求
11.2.4 人口经济理论与实践运用
11.3 家庭教育投资
11.3.1 家庭教育投资概述
11.3.2 家庭如何应对教育投资
11.3.3 家庭教育投资收益
11.3.4 家庭教育投资成本与收益比较
11.4 教育规划
11.4.1 教育规划的含义
11.4.2 教育规划工具
11.4.3 教育规划的步骤
11.4.4 教育规划编制实例
本章小结
思考题
第12章 住房规划
12.1 房地产投资基础
12.1.1 房地产的状况
12.1.2 房地产投资
12.1.3 个人投资房地产
12.2 住房抵押贷款
12.2.1 住房抵押贷款
12.2.2 住房抵押贷款偿还的方式
12.3 房地产投资策略
12.3.1 房地产投资时机的选择
12.3.2 房地产投资地段的选择
12.3.3 期房投资的选择
12.3.4 确定合理的投资规模
12.4 住房规划
12.4.1 适合住房的选择
12.4.2 租房与购房决策
12.4.3 购房和换房规划
本章小结
思考题
第13章 退休养老规划
13.1 退休规划
13.1.1 退休规划的重要性
13.1.2 退休收入规划
13.1.3 退休计划模型
13.2 养老规划
13.2.1 养老规划的制定——“四步法”
13.2.2 养老基金安排
13.2.3 案例分析：30岁养老规划——未雨绸缪早计划
13.2.4 案例分析：40岁养老规划：增值和稳健并重
13.3 养老保险
13.3.1 养老保险的概况
13.3.2 基本养老保险
13.3.3 企业补充养老保险制度(企业年金)
13.3.4 个人储蓄性养老保险
13.3.5 基本养老金缴纳标准的变动与影响
本章小结
思考题
第14章 遗产规划
14.1 遗产概论
14.1.1 遗产的概念
14.1.2 遗产关系人
14.1.3 遗产范围
14.1.4 遗产除外规定
14.1.5 遗产转移的方式
14.2 遗产规划工具
14.2.1 遗产规划的概念
14.2.2 制订遗产规划的必要性
14.2.3 遗产规划的工具
14.3 遗产规划
14.3.1 遗产规划的一般状况介绍
14.3.2 计算和评估客户的遗产价值
14.3.3 制定遗产分配方案
14.3.4 遗产规划风险与控制
本章小结
思考题
第15章 以房养老
15.1 以房养老概述
15.1.1 以房养老出现的背景
15.1.2 以房养老的解说
15.1.3 以房养老的指导思想与考虑事项
15.1.4 以房养老的例举
15.2 以房养老模式
15.2.1 反向抵押贷款模式
15.2.2 以房养老的其他模式
15.3 以房养老与个人理财规划
15.3.1 今日个人理财规划体系的缺陷
15.3.2 以房养老模式推出对个人理财规划的影响
15.4 儿子养老、票子养老和房子养老
15.4.1 家庭的财富积累
15.4.2 房子养老保障功能的发挥
15.4.3 儿子养老、票子养老和房子养老的优劣评析
本章小结
思考题
参考文献