商业银行中间业务产品实用手册

目录
第一章 商业银行中间业务概述
一 中间业务的涵义和性质
（一） 中间业务的涵义
（二） 中间业务的基本性质及其变化
（三） 中间业务的特征
（四） 中间业务与相关概念的区别
二 中间业务的产生和发展
（一） 国内外中间业务的发展与现状
（二） 中间业务产生和发展的背景及原因
三 中间业务的分类
（一） 中间业务分类的原则
（二） 中间业务的基本分类
（三） 中间业务的其他分类
四 商业银行发展中间业务的意义
（一） 发展中间业务有利于提高商业银行的盈利能力
（二） 发展中间业务有利于分散商业银行的经营风险
（三） 发展中间业务有利于促进商业银行的传统业务
（四） 发展中间业务有利于提升商业银行的公众形象
（五） 发展中间业务有利于拓宽商业银行的业务领域
（六） 发展中间业务有利于优化商业银行的资源配置
五 发展我国商业银行中间业务的总体思路和主要措施
（一） 总体思路
（二） 主要措施
第二章 结算业务
一 结算业务的基本知识
（一） 结算业务的概念
（二） 结算业务的作用及发展趋势
（三） 结算业务的原则
（四） 结算纪律
（五） 结算业务的分类
二 结算业务的产品介绍
（一） 国内结算
1 银行汇票
2 商业汇票
3 银行本票
4 支票
5 汇兑结算
6 托收承付
7 委托收款
（二） 国际结算
1 汇款
2 托收
3 信用证
4 旅行支票
5 外币兑换
6 结售汇业务
7 同城外汇款项收付业务
8 境内异地外汇款项收付业务
9 储蓄存款异地托收
第三章 代理业务
一 代理业务的基本知识
（一） 代理业务的概念及特点
（二） 代理业务的作用
（三） 代理业务的原则
（四） 代理业务的种类
（五） 代理业务的发展趋势
二 代理业务的产品介绍
（一） 代收代付款项业务
1 通讯类产品代收代付业务
2 物业管理类产品（服务）代收费业务
3 社会保障类代收费业务
4 税务类代收代付业务
5 交通类收费业务
6 行政事业类收费业务
7 代发工资类代收代付业务
8 报刊订阅类代收费业务
9 其他代收代付业务
（二） 代理银行业务
1 代理政策性银行业务
2 代理中央银行业务
3 代理同业支付结算业务
（三） 代客衍生工具买卖业务
1 代客互换交易
2 代客外汇套汇交易
3 代客外汇套利交易
4 代客外汇掉期交易
5 代客外汇期权交易
6 代客利率期权交易
7 代客调期期权交易
（四） 代客外汇交易及现金管理业务
1 代客外汇资产管理业务
2 代客即期外汇买卖业务
3 代客远期外汇买卖业务
4 代客现金管理业务
第四章 银证合作业务
一 银证合作业务的基本知识
（一） 银证合作业务的概念及特点
（二） 银证合作业务的作用
（三） 银证合作业务的原则
（四） 银证合作业务的分类
二 银证合作业务的产品介绍
（一） 代理法人资金清算
（二） 银证转账
（三） 银证通
（四） 代理发行和兑付政府债券
1 代理发行和兑付凭证式国债
2 柜台记账式国债交易业务
（五） 代理发行、承销、兑付有价证券
1 代理发行有价证券
2 承销有价证券
3 兑付有价证券
（六） 证券投资基金
1 证券投资基金业务的基本知识
（1） 证券投资基金业务的概念及特点
（2） 投资基金业务的作用
（3） 证券投资基金与股票、债券的区别
（4） 投资基金业务的分类
2 证券投资基金业务的产品介绍
（1） 基金托管业务
（2） 开放式投资基金销售业务
（七） 资产委托管理业务
第五章 银保合作业务
一 银保合作业务的基本知识
（一） 银保合作业务的概念及特点
1 银保合作业务的概念
2 银保合作业务的特点
（二） 银保合作业务的作用
（三） 银保合作业务的原则
（四） 银保合作业务的分类
二 银保合作业务的产品介绍
（一） 代理财产险业务的主要产品介绍
1 代理企业财产保险
2 代理建筑工程保险和安装工程保险
3 代理货物运输保险
4 代理房屋财产保险
5 代理机动车辆保险
6 代理家庭财产保险
（二） 代理寿险业务的主要产品介绍
1 代理个人人身险
2 代理团体寿险
3 代收保险公司保费
第六章 网络银行业务
一 网络银行概述
（一） 网络银行的定义
（二） 网络银行产生与发展的动因分析
（三） 网络银行与传统银行的比较
（四） 网络银行的交易模式
二 网络银行业务产品介绍
（一） 网上支付
（二） 网上贷款
（三） 网上证券
（四） 网上信息服务
（五） 其他网上业务
三 网络银行客户操作系统
（一） 网上银行公共客户系统功能
（二） 网上银行个人客户系统功能
（三） 网上银行企业客户系统功能
四 网络银行的运作
（一） 基本规定
（二） 网络银行系统的运行环境
（三） RA证书管理系统
（四） 网点客户登记系统操作规定
第七章 银行卡业务
一 银行卡业务的基本知识
（一） 银行卡业务的概念及特点
1 银行卡业务的概念
2 银行卡业务的特点
（二） 银行卡业务的作用
（三） 银行卡业务的原则
（四） 银行卡业务的分类
（五） 银行卡的功能
（六） 银行卡业务发展趋势
二 银行卡业务的主要产品介绍
（一） 信用卡
（二） 借记卡
（三） 国际卡
1 国际信用卡
2 国际借记卡
（四） 芯片卡
（五） 联名/认同卡
（六） 代理外币卡收单业务
第八章 住房金融业务
一 政策性信房金融业务
（一） 政策性住房金融业务的基本知识
1 政策性住房金融业务的概念及特点
（1） 政策性住房金融业务的概念
（2） 政策性住房金融业务的特点
2 政策性住房金融业务的作用
3 政策性住房金融业务的原则
4 政策性住房金融业务的分类
（二） 政策性住房金融业务的产品介绍
1 住房公积金委托归集业务
2 住房货币补贴资金归集业务
3 住房公积金委托贷款业务
二 商业性房地产金融中的中间业务
（一） 商业性房地产金融中的中间业务的基本知识
1 商业性房地产金融中的中间业务的概念及特点
2 商业性房地产金融中的中间业务的作用
3 商业性房地产金融中的中间业务管理原则
4 商业性房地产金融业务中的中间业务分类
（二） 商业性房地产金融业务中的中间业务产品介绍
1 代理个人抵押贷款房屋保险
2 商品房抵押贷款合同履约保证保险
3 代收物业管理费
4 代理房地产项目评估咨询
5 代理房地产交易咨询
第九章 委托贷款业务
一 委托贷款业务的基本知识
（一） 委托贷款业务的概念及特点
（二） 委托贷款业务的作用
（三） 办理委托贷款业务的一般原则
（四） 委托贷款业务的分类
（五） 委托贷款业务的关系人以及各自的权利义务
二 委托贷款业务的发展状况与前景
三 办理委托贷款的一般程序
（一） 签订《委托贷款协议书》
（二） 开立委托存款账户和存入委托存款
（三） 委托贷款的审查和发放
（四） 委托贷款的检查
（五） 委托贷款的展期和转期
（六） 委托贷款的利率调整和逾期罚息
（七） 委托贷款的收回
四 政策性委托贷款
（一） 部门委托贷款
（二） 财政委托贷款
第十章 担保业务
一 担保业务的基本知识
（一） 担保业务的概念及特点
（二） 担保业务的作用
（三） 担保业务的原则
（四） 担保业务的分类
二 担保业务的产品介绍
（一） 票据承兑业务
1 银行承兑汇票
2 商业承兑汇票
（二） 银行保函
1 投标保函
2 承包保函
3 履约保函
4 工程维修保函
5 来料加工及来件装配保函
6 补偿贸易保函
7 预收（付）款退款保函
8 付款保函
9 延期付款保函
10 分期付款保函
11 关税保付保函
12 账户透支保函
13 保释金保函
14 租赁保证
15 留置保证
16 质量保证
第十一章 咨询业务
一 咨询业务的基本知识
（一） 咨询业务的概念及特点
1 咨询业务的概念
2 咨询业务的特点
（二） 咨询业务的作用
（三） 咨询业务的原则
（四） 咨询业务的分类
二 咨询业务的主要产品介绍
（一） 资产评估业务
1 贷款抵押物、质物估价
2 房地产价格评估
3 社会委托资产评估
（二） 企业信用等级评估业务
（三） 验证企业注册资金业务
（四） 存款证明业务
（五） 技术贸易中介业务
（六） 企业资信调查业务
（七） 专项调查咨询业务
（八） 金融与经济信息咨询业务
（九） 企业管理咨询业务
第十二章 投资银行业务
一 投资银行业务的基本知识
（一） 投资银行业务的概念及特点
1 投资银行业务的概念
2 投资银行业务的特点
（二） 投资银行业务的作用
（三） 投资银行业务的原则
（四） 投资银行业务的分类
二 投资银行业务的产品介绍
（一） 企业投资财务顾问业务
（二） 企业及项目融资财务顾问业务
（三） 企业兼并、收购与反收购财务顾问业务
（四） 企业改制上市财务顾问业务
（五） 企业商业票据及债券发行财务顾问业务
（六） 企业资产重组与资产管理财务顾问业务
（七） 企业债务重组与债务管理财务顾问业务
（八） 企业资产证券化财务顾问业务
（九） 企业战略规划与资产负债管理财务顾问业务
（十） 个人理财顾问业务
第十三章 其他中间业务
一 融资租赁业务
（一） 融资租赁的概念及特点
（二） 融资租赁的性质
（三） 融资租赁业务的作用
（四） 融资租赁业务的分类
（五） 融资租赁业务的操作程序
（六） 融资租赁业务的租金及支付方式
二 代保管业务
（一） 代保管业务的概念及特征
（二） 代保管业务的分类及业务操作程序
附录
附录一 商业银行中间业务暂行规定
附录二 中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知
附录三 网上银行业务管理暂行办法
附录四 中国人民银行关于落实《网上银行业务管理暂行办法》有关规定的通知
附录五 证券投资基金管理暂行办法（第一号）
附录六 《证券投资基金管理暂行办法》实施准则
后记