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China financial stability report.2010
作者: 宣昌能[等]总纂;中国人民银行金融稳定分析小组[编]
出版社:中国金融出版社,2010
简介: 2009年是国际金融危机全面爆发后全球经济逐步企稳回升的一年,中 国经 受了危机的严峻考验,国民经济总体回升向好,金融业改革取得积极进展 ,金 融机构实力明显增强,金融市场运行平稳,金融基础设施建设不断加强, 金融 体系总体稳健。当前,国际金融市场渐趋稳定,国内经济回升向好的基础 逐步 巩固,但影响我国金融稳定的内外部环境依然复杂,金融体系潜在风险和 不确 定性因素继续存在,维护金融稳定仍然面临严峻挑战。 宏观经济总体回升,为金融业运行奠定了良好基础。2009年全球经济 逐步 企稳回升,主要经济体自年中逐渐复苏。中国经历了21世纪以来经济发展 最 为困难的一年,在积极的财政政策和适度宽松的货币政策以及应对国际金 融危 机一揽子计划的共同作用下,较快地扭转了经济增速明显下滑的不利局面 ,实 现国民经济总体回升向好。投资和消费需求继续快速增长,进出口温和回 升, 贸易顺差收窄。物价水平前低后高,上行压力有所增大,主要资产价格上 涨较 快,房地产价格逐月走高。货币信贷快速增长,人民币汇率在合理均衡水 平上 保持基本稳定。当前,全球经济复苏的基础尚不稳固,中国经济增长的不 确定 性因素较多,金融业运行的内外部环境依然复杂。下一阶段,要继续实行 积极 的财政政策和适度宽松的货币政策,根据新形势、新情况着力提高政策的 针对 性和灵活性,特别要处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理 通货 膨胀预期的关系。 银行业积极应对国内外宏观经济形势变化,认真贯彻适度宽松的货币 政 策,加大信贷投放力度,有力地支持了经济社会持续健康发展。各项改革 继续 深化,风险管理水平和危机应对能力有所增强,资产质量和盈利状况持续 改 善,流动性水平较为充足,运行总体稳健,发展势头良好。伴随着贷款的 快速 增长,银行业信贷集中度有所提高,资产质量持续改善的压力加大,资本 充足 水平略有下降,盈利结构有待改善。下一阶段,银行业要继续贯彻国家宏 观调 控政策,及时制定科学发展的战略规划,继续深化各项改革,优化信贷结 构, 加大对经济结构调整和发展方式转变的支持力度;积极防范和化解潜在风 险, 着力改善盈利结构,强化资本补充和约束机制,进一步提升综合实力、市 场竞 争力和抗风险能力。 证券与期货业继续保持稳健发展,自身实力和服务实体经济的能力明 显提 升。上市公司数量和市值规模大幅增长,证券期货机构盈利能力显著提高 ,基 金管理公司等机构投资者的主导地位进一步增强。创业板平稳推出,市场 基础 性制度建设和证券期货法律体系不断完善,证券业开放程度稳步提高。随 着资 本市场规模的扩大以及融资融券、股指期货等新业务、新产品的陆续推出 ,资 本市场运行环境和证券期货机构经营面临的环境日益复杂,应关注证券公 司收 入结构单一、部分基金管理公司内部控制有待加强以及投资者适当性制度 有待 完善等问题。下一阶段,证券期货业要继续深化发行体制改革,完善多层 次资 本市场体系,推动证券期货机构创新发展,促进证券期货业平稳健康运行 。 保险业总体保持健康发展,整体实力明显增强,资产规模继续扩大, 保费 收入稳步增长,服务领域继续拓宽,总体经营效益明显好转,结构调整取 得积 极成效,对外开放程度稳步提高,监管科学性和有效性逐步提升,较好地 发挥 了服务社会和经济的作用。但保险业自身存在的一些突出矛盾和问题仍不 容忽 视,如部分公司粗放型发展模式尚未彻底转变、少数中小保险公司的资本 补充 机制有待完善、保险资金运用风险增大等。下一阶段,保险业应进一步加 快改 革和发展步伐,推进保险业转变发展模式,建立符合我国国情的农业保险 框架 和巨灾保险制度,提高保险资金运用水平,增强自身核心竞争力和服务经 济社 会的能力。 金融市场总体运行平稳,市场交易活跃,市场制度建设取得进展。货 币市 场保持活跃,交易量继续大幅增加,利率低位运行;债券市场迅速发展, 发行 规模快速扩大,债券交易价格平稳;股票期货市场活跃,筹资功能增强; 票据 市场快速增长,价格运行阶段性特征明显;外汇市场运行平稳,黄金市场 稳中 有升。市场基础性制度建设进一步加强,新股发行体制改革继续推进,交 易结 算制度和期货市场制度建设逐步完善,银行间债券市场基础制度和系统建 设得 到加强。 政府、企业、住户相关财务分析表明,政府部门财务状况较好,债务 水平 总体较低,但地方政府投融资平台贷款增长较快的现象不容忽视。企业部 门生 产经营稳步改善,长期偿债能力基本稳定,短期偿债能力有所提高,流动 资金 继续快速增长,利息保障能力有所增强,但流动资产变现能力依然较弱, 流动 负债比例较高,自有资本比例下滑。住户部门持有的金融资产继续增长, 结构 更趋多元化,其整体债务水平较低,但信用卡逾期透支明显上升的情况值 得关 注。 金融基础设施不断完善。支付系统建设稳步推进,非现金支付工具应 用更 加广泛,农村支付环境建设全面启动:金融业运行法制基础进一步加强, 金融 管理部门规章制度不断健全;企业会计准则有效实施,国际趋同进展顺利 :信 用环境进一步改善,社会信用体系建设总体加快;反洗钱工作继续推进, 首次 发布国家反洗钱战略,国际合作逐步加强。下一阶段,应进一步加强金融 基础 设施建设,完善支付结算体系,加强金融法制建设,提高会计标准,健全 征信 体系,加大反洗钱力度。 宏观审慎管理有待强化。国际金融危机凸显了现行金融监管在保证金 融体 系整体稳定方面的不足,为弥补这一缺陷,加强宏观审慎管理成为危机后 国际 金融监管改革的核心内容。宏观审慎管理以防范系统性风险为根本目标, 将金 融业视做一个有机整体,既防范金融体系内部相互关联可能导致的风险传 递, 又关注金融体系在跨经济周期中的稳健状况。宏观审慎管理框架主要包括 宏观 审慎分析、宏观审慎政策选择、宏观审慎工具运用三个方面。近年来,中 国人 民银行等有关部门按照党中央、国务院的统一部署,在加强宏观审慎管理 方面 进行了有益探索。当前,为有效防范系统性风险,应把握国际趋势并从我 国基 本国情出发,将宏观审慎管理纳入我国宏观调控及金融稳定的政策工具组 合, 实现宏观审慎管理与微观审慎监管的有效协调和补充,更好地维护金融稳 定, 支持经济平稳较快发展。