银行业行为监管研究--基于英国FCA政策实践的分析
作者： 雍冀慧 著
出版社：中国金融出版社 2015年11月
简介： 加强金融消费者保护作为国际金融危机之后全球金融改革的重要议题，受到世界各国的普遍重视。英国金融行为监管局(FcA)作为国际金融危机后全球首个被赋予行为监管职责的专门机构，率先发展出一套相对成熟和完善的行为监管方法论体系，为各国行为监管实践提供了有益借鉴。由雍冀慧编*的本书从政策研究的视角出发，通过构造“目标一工具一组织” 分析框架和“偏离一纠正”模型对FCA行为监管进行了静态构成和动态运行分析。 研究认为，FCA行为监管的主要目标是保护金融消费者，但又有直接目标和间接目标之分。前瞻性机构监管、专题和产品线监管、基于事件的响应式监管是FCA行为监管的三大支柱，每个支柱都包含了不同的政策工具。与传统的机构监管和功能监管不同， FCA的行为监管是一种从监管的有效性和监管效率出发设计的“目标监管”。从监管方法的取向上看，与英国金融服务管理局(FSA)时期强调“风险为本”的监管不同，FCA的行为监管*强调“判断为本”；同时，FCA行为监管*强调对风险因素和偏离行为的早期干预，对行为风险的处置*加严厉而直接，通过采取有效遏制策略确保行为风险能够得到有效处置。 当前，天津自贸区建设为银行业发展提供了广阔的空间，但未来自贸区内银行业金融消费者保护面临的形势*加严峻，加强行为监管必要而紧迫。以完善行为监管为突破口，全面推动滨海新区银行业金融监管改革和金融创新将是重要选择，基于英国FcA的经验，本书给出了初步思路。
